Условия получения кредитных каникул в втб

На какой срок можно взять кредитные каникулы

Для того, чтобы сообщить банку о своем желании воспользоваться правом ухода на кредитные каникулы, достаточно просто позвонить либо оставить сообщение в чате. Немаловажным является тот факт, что заемщик, согласно последним поправкам в законодательство, сам определяет срок каникул, который не может превышать шести месяцев, а также дату начала, которая не должна превышать две недели и месяц после приостановки платежей по потребительскому и ипотечному кредиту соответственно.

На рассмотрение заявки банку отводится пять дней, причем кредитное учреждение может затребовать подтверждающие документы, а также направить запросы в ПФР и налоговые органы. В том случае, если необходимые документы предоставляются заемщиком самостоятельно, на сбор отводится 90 дней, после чего у банка вновь появляется пять дней теперь уже для окончательного решения.

Для кого предназначены кредитные каникулы?

Базовой программой отсрочки могут воспользоваться граждане, которые испытывают трудности с погашением текущих кредитов вследствие непредвиденных обстоятельств. Имеется в виду потеря работы, снижение уровня доходов либо возникновение неожиданных расходов. Государственная программа кредитных каникул предполагает льготы для конкретной категории проблемных заемщиков, материальное положение которых ухудшилось из-за COVID-19.

Требования к претендентам на отсрочку:

• Клиент впервые обращается с просьбой предоставить каникулы по кредитному договору.
• Договор заключен до вступления в силу Федерального закона No106 (апрель 2020 года).
• Доход снизился на более чем 30% по сравнении со средним показателем за прошлый год.
• Ухудшение материального положения из-за пандемии можно доказать с помощью документов.

Граждане, которые соответствуют перечисленным требованиям, могут активировать кредитные каникулы по упрощенному алгоритму. Для этого необходимо обосновать просьбу с помощью документов

Внимание придётся также уделить грамотному заполнению заявки на изменение графика выплат

Для получения отсрочки нужно предоставить следующие документы:

1. Паспорт заемщика.
2. Справку о доходах.
3. Справку из ЦНЗ.
4. Больничный лист.
5. Трудовую книжку.
6. Листок нетрудоспособности.

Документы следует вместе с заявкой передать на проверку в электронном виде. Клиент обязан предоставить оригиналы подтверждающих снижение платежеспособности справок на протяжении 90 дней с момента подачи запроса. Заемщики, которые проигнорируют требование, потеряют льготы и будут вынуждены выплатить начисленные банком штрафы.

На каких условиях будут предоставляться каникулы?

Говорить о том, какие условия предоставления каникул из-за коронавируса будут действовать после принятия закона, пока рано. До определенного момента кредитные каникулы позиционировались исключительно как право заемщика, поэтому банки предоставляли их на своих условиях. С вступлением в силу поправок в отдельные законодательные акты каникулы станут обязанностью кредиторов, что значительно ограничит инициативу последних и потребует от заемщиков приложения определенных усилий в части защиты своих прав.

С содержанием закона уже можно ознакомиться и вот какие условия он предусматривает:

1. Предоставление каникул ИП и физическим лицам по заявлению, поданному не позднее 30 сентября текущего года;
2. Длительность льготного периода может доходить до полугода. При этом заемщик вправе самостоятельно определить, какова будет его продолжительность;
3. Заемщики смогут воспользоваться не только отсрочкой платежей, но и возможностью снижения ежемесячных выплат по кредитам;
4. На рассмотрение заявлений и направление уведомления заявителю кредитной организации отводится 5 дней;
5. В течение льготного периода кредитор не вправе начислять неустойки, штрафы и пени;
6. Предполагается, что рассматриваться будут не все заявления, а только тех заемщиков:
   • у которых величина одобренного кредитного лимита не превышает установленный Правительством РФ размер;
   • которые утратили доход более чем на 30 % от среднемесячного дохода, получаемого в предшествующем 2019 году;
   • которые на момент подачи заявки не пользуются предоставленным им ранее льготным периодом.
7. На заемщика возлагается бремя по обоснованию причины подачи заявления посредством предоставления подтверждающих документов в течение 90 дней от даты подачи заявления.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Стоит отметить, что особенности оформления таких каникул во многом повторяют особенности оформления льготного периода, предоставляемого ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Исходя из этого, можно сделать один немаловажный вывод: так как нелегальные работники вряд ли смогут подтвердить факт снижения дохода, последним будут отказывать в удовлетворении заявки.

Возможно будет интересно!
Повлияет ли эпидемия коронавируса на ипотеку в России?

Перенос даты платежа

Услуга «Перенос платежа на удобную дату» бесплатна, но доступна только для кредитных продуктов:

• Кредит наличными.
• Потребительский кредит.

Сделать перенос даты ближайшей выплаты на удобное число можно только 1 раз.

Воспользоваться услугой можно в сервисе «Мой кредит», написав в Хоум-чат или позвонив на горячую линию.

Если предложение было использовано раньше, то стоит рассмотреть другие предложения от ХКФ Банка.

Программа «Комбо+»

Клиенты, заключившие договор по программе «Комбо+», могут

1. 1 раз пропустить платеж с продлением периода кредитования при предъявлении больничного (от 2 недель) или потере рабочего места (уволился по соглашению сторон, сократили, ликвидация компании).
2. Снизить ежемесячную оплату с продлением срока кредитования при любых материальных затруднениях, процентная ставка вместе с этим не изменится.

Программа «Финансовая защита»

Программа доступна только для 2 кредитных продуктов:

• Потребительский кредит.
• Кредит наличными.

«Финансовая защита» дает право воспользоваться следующими опциями:

1. Отказ от взыскания. Благодаря наличию этой опции, Хоум Кредит Банк не будет взыскивать с клиента долг в определенных случаях при наличии документального подтверждения. К примеру, потеря клиентом квартиры, в которой он имеет постоянную регистрацию, из-за пожара или стихийного бедствия.
2. Снижение размеров ежемесячных платежей при продлении периода кредитования.
3. Кредитные каникулы. Дают возможность пропустить 2-6 ближайших ежемесячных оплат.
4. Пропуск оплаты. Позволяет пропустить ближайший платеж.

Чтобы воспользоваться какой-либо опцией, нужно обратиться к сотруднику ХКФ Банка.

Программа «Свобода+»

Программа предназначена для держателей карточки рассрочки «Свобода». Ежемесячная плата за «Свобода+» составляет 349 рублей в месяц.

Благодаря ей, клиент может 2 раза в год пропустить оплату и увеличить срок беспроцентной рассрочки до 6 или 10 месяцев.

Стоит учитывать, что воспользоваться услугами для держателей карт «Свобода» можно за определенную плату, не подключая программу:

• Пропуск платежа — 499 рублей.
• Прибавить к рассрочке еще полгода — 9% от остатка долга по покупке, 10 месяцев — 15% от остатка долга по покупке.

 Загрузка …

Как вся эта ситуация повлияет на рынок кредитования

То, что власти страны ввели в действие план по защите населения от кредиторов, несомненно, хорошо. Но за такие шаги придется заплатить мелким и средним финансовым организациям. Даже с поддержкой государства многие из них будут вынуждены или влиться в состав более крупных структур, или прекратить свое существование.

А это новый передел финансового рынка России, который может затронуть, при этом очень сильно, крупные банки. Скорее всего, наберут мощь финансовые организации, работающие через интернет, такие как Тинькофф банк.

Само кредитование сохранится, но в меньших объемах. Об этом говорит исторический опыт страны – даже в Великую Отечественную войну люди активно брали кредиты. Ведь люди работают, зарабатываю деньги, а, следовательно, покупают и строят.

Полностью сфера кредитования восстановится после того, как в народное хозяйство возвратиться мелкий и средний бизнес. На это уйдет несколько лет. Все зависит от длительности эпидемии. Если она исчезнет в мае, то хватит 1-2 лет. Если больше, то прогноз пессимистический – около 5-7 лет. Ведь в одночасье многие сферы деятельности малых и средних предприятий не поднять – у страны банально не хватит финансов на оздоровление экономики.

Правда есть и другой прогноз: талант и предпринимательская жилка россиян могут горы свернуть. Дай бог, чтобы так и было.

Роспотребнадзор

Роспотребнадзор занимается защитой прав потребителей и урегулированием их отношений с поставщиками услуг (в том числе и финансовых). В эту организацию также можно пожаловаться на необоснованный отказ банка в предоставлении отсрочки по платежам.

В сообщении необходимо указать организацию, которая нарушила ваши права, свои фамилию, имя и отчество, а также адрес электронной почты для получения ответа. Текст жалобы не должен превышать 4 000 знаков (это примерно 2 страницы формата А4, что для данной ситуации более чем достаточно). К обращению нужно приложить файлы с подтверждающими документами.

Для того, чтобы сотрудники Роспотребнадзора могли начать внеплановую проверку организации, нарушившей права потребителя, отправитель письма должен авторизироваться через систему ЕСИА (сайт Госуслуги).

Срок ответа на обращение в этот государственный орган — 30 дней.

Другие услуги ВТБ

Предложение ипотечных каникул подходит не всем заемщикам, имеющим затруднения в оплате ипотеки. ВТБ подготовил другие способы помощи:

• Рефинансирование. Такая услуга есть практически в каждом банке. Заемщику необязательно оформлять рефинансирование в том же банке, где он брал ипотеку. Специалисты советуют рассматривать только те предложения, где разница с процентом по ипотеке составляет не менее 1,5 или 2%. Общий срок кредита должен быть не менее 12 месяцев. Когда долг уже наполовину выплачен, рефинансирование также не считается выгодным вариантом. При острой необходимости оформления подобной услуги клиенту нужно просить меньший ежемесячный взнос. Это поможет устранить проблемы с внесением оплаты и избежать ухудшения собственной кредитной истории.
• Реструктуризация. В таком случае рассматриваются способы изменения условий договора. Здесь учитываются взаимоотношения заемщика с банком, его текущая ситуация. ВТБ предлагает изменение графика платежей с увеличением его периода и одновременным уменьшением регулярного взноса. Также доступна оплата только процентов в течение утвержденного срока.

В любой ситуации клиент обязан своевременно сообщить в банк о возникновении обстоятельств, мешающих ему выплачивать долг. Общение с банковским менеджером и подробное объяснение проблемы поможет найти правильное решение.

Не нужно забывать, что при оформлении ипотеки в ВТБ услуга ипотечные каникулы подключается автоматически. Все условия подробно прописываются в ипотечном договоре, отсутствуют любые скрытые платежи. Когда возникает необходимость, клиенту достаточно активировать данную услугу.

Каникулы на полгода

Альфа-Банк

В Альфа-Банке действует две программы отсрочки. Каникулы предоставляются надежным клиентам, которые по текущему договору впервые планируют воспользоваться опцией переноса платежей на более поздний срок.

Кредитные каникулы по государственной программе

Для получения доступа к отсрочке на 6 месяцев в связи со снижением доходов из-за коронавируса необходимо выполнить несколько требований банка. В частности, подтвердить с помощью документов факт непредвиденного ухудшения материального положения. Размер займа при этом должен соответствовать указанным в ФЗ No106 лимитам.

Порядок предоставления отсрочки:

1. Заемщик изучает условия кредитных каникул по государственной программе. Затем скачивает, заполняет в электронном виде, распечатывает и подписывает Требование о предоставлении льготного периода. Чтобы подать заявление на электронную почту банка, придется отсканировать или сфотографировать документ.
2. Банк принимает решение по заявке и уведомляет клиента об активации кредитных каникул. Услугой можно воспользоваться незамедлительно, но на протяжении трех месяцев придется передать документы о снижении доходов. Отсрочка будет незамедлительно обнулена, если заемщик не выполнит требование банка.
3. Кредитор формирует и отправляет клиенту обновлённых график погашения. Во время льготного периода происходит полное прекращение выплат. Процентные ставки сохраняются на прежнем уровне. Начисление штрафов и взыскание заложенного имущества приостанавливается. Лимит кредитной карты блокируется.
4. Банк передает в бюро кредитной истории информацию об активации отсрочки по причине коронавируса.

Важно! На рассмотрение заявки и проверку документов требуется не более 5 рабочих дней. Оповещение о принятом решении с дальнейшими инструкциями поступит в SMS на указанный заемщиком номер телефона.. В Альфа-Банке разработано несколько специальных инструментов, использование которых упростит оформление каникул, повысив оперативность принятия решений

Речь идет о калькуляторе среднего дохода, SMS-информировании, системе интернет-банкинга и особых алгоритмах автоматической обработки заявок

В Альфа-Банке разработано несколько специальных инструментов, использование которых упростит оформление каникул, повысив оперативность принятия решений. Речь идет о калькуляторе среднего дохода, SMS-информировании, системе интернет-банкинга и особых алгоритмах автоматической обработки заявок.

Программа «Кредитный карантин»

Активировать услугу «Кредитный карантин» могут заемщики с безукоризненной репутацией. Наличие просроченных платежей существенно усложнит доступ ко льготному обслуживанию. Чтобы подать заявку, надо воспользоваться электронной почтой или посетить офис банка после послабления режима самоизоляции.

Особенности банковской программы отсрочки:

1. Подтверждать снижение доходов на 30% или более не нужно.
2. Ограничение на сумму кредита наличными – 5 миллионов рублей.
3. Лимит по ипотеке для отсрочки составляет 20 миллионов рублей.
4. Минимальные платежи по кредиткам приостанавливаются на 3 месяца.
5. Регулярные взносы по кредитам во время каникул снижаются на 70%.
6. Выплата основанного долга по карте автоматически отменяется.
7. Первые обязательные платежи по новым кредиткам снижаются.

В рамках программы «Кредитный карантин» снимается ограничение по размерам подходящей для отсрочки задолженности. Исходная сумма потребительского займа, ипотеки и кредитного лимита может быть любой. От клиентов не требуется предоставление документов, которые подтвердят факт снижения доходов на более чем 30%.

Важно! Заемщик вправе самостоятельно выбрать оптимальный вариант каникул. Одновременно оформить два вида отсрочки не получится

Поданные повторно заявки автоматически отклоняются, ухудшая репутацию клиента.

Преимущества и недостатки

Где оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой длительностью до полугода могут воспользоваться участники программ потребительского и ипотечного кредитования, чей доход сократился как минимум на 30% из-за коронавируса. Под условия кредитных каникул также подпадают представители отраслей малого и среднего бизнеса, которые больше всего пострадали от пандемии. Речь идет о предприятиях, занимающихся общественным питанием, организацией досуга, туризмом, бытовыми услугами, авиационными перевозками, выставочной деятельностью и образованием.

Независимо от выбранного банка, отсрочка в связи с COVID-19 будет предоставляться по:

1. Ссудам на приобретение транспортных средств, если размер задолженности менее 600 000 рублей.
2. Потребительским кредитам на сумму до 250 000 рублей (300 000 рублей в случае, если заемщик ИП).
3. Ипотечным кредитам, размер которых не превышает 3-4,5 миллионов рублей в зависимости от региона.

Льготы не будут доступны пострадавшим от коронавируса заемщикам, если задолженность образовалась после использования кредитных карт, оформления ломбардных кредитов и получения быстрых займов в МФО. При этом каждый банк оставляет за собой право разработать уникальную программу кредитных каникул.

Россия. Московская область. 10 апреля 2013. Отделение Сбарбанка на одной из улиц в Можайске. Александр Артеменков/ТАСС

Сбербанк

Получить отсрочку в Сбербанке могут пострадавшие от коронавируса клиенты, которые готовы не только грамотно составить заявку, но и передать на проверку обширный список документов. Условия предоставления льгот здесь во многом соответствует рекомендациям ЦБ. Например, продолжительность каникул достигает полугода, тогда как остальные банки ограничиваются 2-3 месяцами.

Особенности отсрочки:

• Кредитные каникулы предоставляются в рамках процедуры реструктуризации задолженности по займу.
• Банк вправе приостановить обслуживание кредитных карт клиента, который воспользовался отсрочкой.
• Факт получения отсрочки по программе от Сбербанка России будет зафиксирован в кредитной истории.
• Клиент обязан вместе с заявкой предоставить документ, свидетельствующий о проблемах из-за COVID-19.
• Банк дополнительно предлагает стандартные программы реструктуризации и отсрочки без льготных условий.

Ипотечные каникулы оформляются Сбербанком при возникновении риска просроченных вследствие кризиса платежей. Отсрочка для владельцев ипотеки предоставляется в качестве отдельной услуги. Реструктуризация задолженности может повлиять на оценку уровня платежеспособности при кредитовании и рефинансировании. Во избежание проблем с получением займов в будущем фактор влияния переноса платежей на кредитную историю следует учитывать до подачи заявки с просьбой активировать отсрочку.

ВТБ

На рынке ипотечного кредитования ВТБ считается одним из основных игроков. Программы этого банка по финансированию строящегося жилья и приобретению квартир в новостройках пользуются повышенным спросом среди потребителей. Не удивительно, что ВТБ одним из первых среди отечественных кредиторов заявил о предоставлении каникул клиентам, доходы которых сократились на более чем 30%.

Особенности отсрочки:

• Услуга доступна после подтверждения факта существенного ухудшения материального положения.
• Отсрочка позволит находящимся на лечении, реабилитации или карантине заемщикам пропустить 3 платежа.
• Кредитные каникулы доступны гражданам, которые вынуждены оставаться за границей во время карантина.
• Пролонгация срока действия договора предоставляется автоматически после утверждения оторочки.
• В банке действуют программы реструктуризации по кредитам до 2 000 000 и ипотеке до 8 000 000 рублей.

Минимальная продолжительность нахождения на больничном должна составлять 10 дней. Для подачи заявки не нужно посещать офис банка. Запрос принимается по телефону и на сайте. Пропущенные за три месяца платежи автоматически сдвигаются на равнозначный период вместе с процентными и увеличением срока действия кредитного договора.

Подготовкой своих программ кредитных каникул в связи с распространением коронавируса занимаются:

1. Райффайзенбанк
2. Росбанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-банк
5. Банк «Открытие»

Условия, по которым крупные банки планируют предоставлять отсрочку, мало чем будут отличаться от рекомендаций ЦБ. Кредиторы могут ограничить срок каникул в пределах полугода и выдвинуть по отношению к клиентам несколько дополнительных требований. При этом программы кредитные каникулы должны предоставляться в соответствии с актуальными требованиями законодательства. Вероятно, кредиторы будут уточнять подробности оформления отсрочки на своих сайтах.

Подтверждающие документы

Документы, подтверждающие снижение уровня доходов, подавать вместе с заявлением не обязательно. Их нужно предоставить в течение 90 дней после того, как банк рассмотрит заявление и начнет действовать льготный период. Если есть уважительная причина, по которой заемщик не сможет предоставить документы вовремя, по договоренности с банком указанный период может быть продлен еще на 30 дней.

К подтверждающим документам относятся:

1. Справка по форме 2-НДФЛ за 2019 и 2020 годы с места работы.
2. Выписка из центра занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного.
3. Больничный лист, выданный на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Банк имеет право самостоятельно обратиться за информацией о доходах заемщика в ПФР, ФНС, ФСС или ФОМС, проинформировав об этом заявителя. Причем согласия клиента на такой запрос не требуется — оно считается полученным с направления им заявления о предоставлении льготного периода.

Справку по форме 2-НДФЛ и выписку со счета в ПФР можно сформировать и отправить в банк напрямую через личный кабинет на портале Госуслуг. Для этого нужно выбрать услуги «Сведения из справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ» и «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее необходимо выбрать в специальном справочнике нужный банк и отправить сформированные документы на его электронный адрес.

Если заемщик не сможет предоставить доказательств своей неплатежеспособности, условия кредитования вернутся к прежним. Кроме того, образуется просроченная задолженность, за которую будет начислена пеня.

Кому положена отсрочка в 2020 году из-за коронавируса?

Не все могут получить отсрочку по кредитам, существуют определенные условия, которым нужно соответствовать.

Оформить кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса можно при одновременном соблюдении таких условий:

• кредитный договор подписан банком до 3 апреля 2020 года;
• заемщик подал заявление в банк на кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года;
• заработок человека заемщика снизился из-за коронавируса на треть и более (от 30%), для сравнения берется доход в прошлом месяце и средний доход за 2019 год;
• заемщик на момент обращения в банк не пользовался возможностью оформления отсрочки по п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 в связи с тяжелой ситуацией в жизни;
• сумма кредита (или ипотеке) не превышает установленные предельные значения (для ипотеки — не более 1.5 млн.руб., для автокредита — не более 600 тыс.руб., для потребительских кредитов — до 250 тыс.руб., для потреб.кредитов ИП — до 300 тыс.руб., для кредитных карт — до 100 тыс.руб.).

Если заемщик уверен, что все указанные условия соблюдаются, то можно рассчитывать на одобрение банком запроса на отсрочку платежей.

Ограничения по суммам

Банк предоставит кредитные каникулы в связи с коронавирусом только тем заемщикам, у которых сумма кредита не превышает установленные пределы.

Максимальные суммы:

• 1.5 млн.руб. — ипотечные кредиты;
• 600 т.руб. — целевые автокредиты;
• 250 т.руб. — потребительские для физических лиц;
• 300 т.руб. — потребительские для ИП;
• 100 т.руб. — по кредитным картам.

Как получить кредитные каникулы?

Алгоритм оформления отсрочки по платежам по кредиту для граждан следующий:

1. Убедиться, что соблюдаются необходимые требования получения кредитных каникул (указаны выше).
2. Обратиться в банк с заявлением (устно по телефону, лично с заявлением, онлайн через сайт банка), указать желаемый вид льготы (заморозка платежей или их снижение), срок льготного периода, дата его начала.
3. Дождаться решения банка (одобрение или отказ) — в срок до 5-ти дней.
4. По запросу банка в срок до 90 дней предоставить документы, подтверждающие падение доходов — справка 2-НДФЛ за 2019 год, справка о доходах за прошлый месяц, документ из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного, больничный (если эти документы есть на момент подачи заявления в банк, то их следует приложить, если документов нет и до конца карантина по коронавирусу нет возможности их оформить, то можно предоставить позже, если банк просит).
5. Если документы не будут предоставлены в срок до 90 дней, банк может отказать в кредитных каникулах (срок можно продлить еще на 30 дней по уважительным причинам).
6. После окончания льготного периода платежи возобновляются на прежних условиях.

Автоматически кредитные каникулы никому не предоставляются, для их получения нужно обращаться в банк и ждать одобрения.

Скачать образец заявления для банка

Каждый банк разрабатывает свои способы обращения за кредитными каникулами по причине коронавируса.

Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у банковских специалистов.

Например, Сбербанк позволяет подать заявление онлайн через сайт — ссылка.

Заявление на получение отсрочки в связи с коронавирусом должно содержать:

• реквизиты обслуживающего банка;
• сведения о себе и заключенном кредитном договоре;
• вид льготы — отсрочка или уменьшение ежемесячных платежей;
• дату начала льготного периода;
• срок каникул — до полугода;
• подпись и дата.

Собственная программа ВТБ для предоставления заемщикам кредитных каникул

Для заемщиков, которые не попали под действие федерального закона, сотрудники банка ВТБ разработали свою собственную программу льгот на кризисный период. Чем она отличается от общегосударственной?

Во-первых, ВТБ расширил список клиентов, которые могут воспользоваться льготами.

Во-вторых, банк повысил лимиты займов, по которым можно получить отсрочку платежей.

В-третьих, максимальный срок кредитных каникул по программе банка сокращен с 6 месяцев до 3 (здесь мы видим определенное ухудшение условий).

Давайте посмотрим, какие конкретно льготы получают разные категории заемщиков ВТБ.

Держатели кредитных карт ВТБ

Владельцы кредиток данного банка автоматически освобождаются от уплаты платежей за апрель и май 2020 года. Правда, данная льгота предоставляется только тем клиентам, которые не имеют задолженностей по кредитному пластику.

Пропущенные по кредитке платежи нужно будет внести равными частями в течение полугода после окончания льготного периода (то есть с июня по ноябрь 2020 года).

Если по кредитной карточке действует беспроцентный период, то вносить ежемесячные платежи за апрель и май по ней также будет не нужно. Однако перед окончанием грейс-периода рекомендуется оплатить всю имеющуюся задолженность, как это и предусмотрено правилами пользования карточкой. В противном случае банк начислит проценты за весь срок пользования заемными средствами.

Клиенты ВТБ, имеющие ипотечный, потребительский или автокредит

Получить отсрочку по платежам могут клиенты банка, которые:

• находятся на больничном с диагнозом COVID-19 (в том числе с ребенком), а также проходят реабилитацию после излечения от этой болезни или официально помещены на карантин;
• люди, которые не могут вернуться в Россию из-за границы по причине прекращения регулярного авиасообщения между странами;
• заемщики, чей доход снизился из-за эпидемии коронавируса. Для клиентов, имеющих потребительский кредит, конкретный уровень снижения дохода не устанавливается. У людей, оформивших автозайм, для получения льготы заработок должен упасть на 30% и более (как и по госпрограмме).

Установленный размер кредитных лимитов

ВТБ предоставил своим клиентам более привилегированные условия для получения отсрочки и повысил лимиты займов.

По потребительским кредитам для оформления льготы необходимо, чтобы сумма договора не превышала 2 миллионов рублей (а не 250 тысяч, как по федеральному закону). Установленный лимит по автокредитам — 1,5 миллиона рублей (а не 600 тысяч).

Таким образом, за предоставлением кредитных каникул в банк ВТБ могут обратиться заемщики, которые заразились коронавирусом или у которых нет возможности вернуться из-за границы, даже если их доходы при этом не снизились. Также отсрочку по платежам могут получить, например, клиенты, которые оформили займ на потребительские нужды на сумму более 250 тысяч рублей.

Однако следует иметь в виду, что по собственной программе ВТБ эти люди получат каникулы всего на три месяца, а не на полгода (как по федеральному закону).

Сбербанк

Кредитные каникулы от Сбербанка доступны клиентам, которые сталкиваются с проблемами при погашении задолженности. Плательщики могут воспользоваться одной из двух программ отсрочки в зависимости от причин, по которым обращаются за помощью. Банк дополнительно предлагает услуги по реструктуризации и рефинансированию.

Отсрочка погашения кредита по 106-ФЗ

Государственная программа отсрочки в Сбербанке предоставляется клиентам, чей официальный доход во время пандемии на более чем 30%. Для сравнения берется средний показатель ежемесячного заработка за прошлый год без учета двух месяцев с максимальной и минимальной суммой.

Таким образом, подтвердить наличие оснований для получения кредитных каникул придется с помощью двух справок о доходах. Документы за текущий и прошлый год выдает работодатель. Это требование в условиях режиме самоизоляции значительно усложняет оформление отсрочки.

Важно! Параметры каникул (продолжительность и лимиты) от Сбербанка полностью соответствуют требованиям ФЗ No106. Дополнительно заемщики могут воспользоваться отсрочкой по картам, если задолженность не превышает 100 000 рублей

Владелец кредитки во время каникул теряет доступ к расходным операциям и грейс-периоду.

Условия отсрочки по ФЗ No106 от Сбербанка:

• Факт снижения облагаемого налогами дохода на 30% и более заемщику придется доказать.
• Льготный период начинается после одобрения заявки, но в течение 90 дней нужно предоставить документы.
• Платежи полностью приостанавливаются, а договор продлевается на срок действия каникул.
• Банк допускает возможность дополнительной проверки сведений о клиенте в ФОМС, ФФС, ПФ и ФНС.

Отдельно Сбербанк предоставляет каникулы для ипотечных заемщиков. Условия получения отсрочки практически полностью соответствуют требованиям в отношении участников программ потребительского кредитования. Однако размер задолженности для переноса платежа не должен превышать 4 500 000 рублей. Вместе со справкой о доходах или иным доказывающим ухудшение материального положения документом нужно предоставить на проверку листок нетрудоспособности и выписку из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости.

Кредитные каникулы для пострадавших от COVID-19 клиентов

Банковская программа отсрочки разработана для пострадавших из-за пандемии коронавируса клиентов, которые не могут подтвердить с помощью документов факт снижения дохода на 30+%. Перенос платежей доступен на срок до 6 месяцев с возможностью продления до одного года без ограничений по суммам кредитов.

Отсрочка предоставляется в случае:

• Лечения коронавируса при условии предоставления больничного листа или медицинской справки.
• Неоплачиваемого отпуска и снижения зарплаты при подтверждении негативного влияния COVID-19.
• Вынужденного карантина при наличии документа, доказывающего факт принудительной изоляции заемщика.
• Увольнение из-за коронавируса, если причина указана в трудовой книжке или уведомлении работодателя.
• Реабилитации после лечения коронавирусной инфекции при наличии справки с подтверждённым диагнозом.

Пакет документов, необходимых для получения отсрочки вне государственной программы, на самом деле довольно сложно собрать. Перечень справок зависит от форс-мажорной ситуации, с которой заемщик столкнулся в процессе выполнение кредитных обязательств. Однако условия, которые предоставляет банк, на самом деле выгодны клиентам. Чтобы воспользоваться отсрочкой, нужно лишь доказать негативное влияние COVID-19.

Как оформить каникулы?

Если вы попали в сложную ситуацию, связанную с пандемией, и не хватает средств оплатить очередной кредит, вам стоит задуматься об оформлении кредитных каникул.

Для подачи заявления на кредитный карантин достаточно будет позвонить в свой банк без предоставления документов. Но если все-таки банк запросил такую справку, вам надо будет предоставить ее в течение 90 дней. Если не смогли по уважительной причине (заболевание, карантин, самоизоляция) предоставить справку, банк может продлить срок на 1 месяц.

Справки для подтверждения снижения дохода:

• Справка 2-НДФЛ, которую можно взять у работодателя.
• Справка о том, что вы безработный, которую можно взять в центре занятости.
• Электронный больничный лист, где показана ваша продолжительность болезни не меньше 30 дней, с отметкой «03 – карантин» для тех, кто вернулся из стран с неблагополучной эпидемиологической обстановкой.
• Любые другие документы, подтверждающие снижение дохода.

Как написать заявление?

Написать заявление в банк можно по образцу, где указывается:

• Фамилия, имя, отчество.
• Номер договора с указанием банка, где был взят заем.
• Причина, по которой хотите оформить кредитные каникулы.
• Прошение о кредитных каникулах с указанием сроков.

Справка. Датой предоставления льготного периода будет считаться дата направления заявления.

С момента обращения и предоставления заявления у банка есть 5 дней на рассмотрения условий получения каникул. Если в течение 10 дней банк не отвечает на требование заемщика, то льготный период автоматически будет введен на условиях заявителя.

Скачать образец заявления о предоставлении отсрочки по выплате кредита (кредитных или ипотечных каникул)Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:
8 (800) 350-29-87Санкт-Петербург

Причины отказа и пути решения

Причинами отказа в получении кредитных каникул могут быть следующие обстоятельства:

• Банк решил, что ваши материальные возможности позволяют выплачивать ипотечные платежи.
• Банк принял решение, что при реализации собственного имущества заемщик сможет оплатить всю задолженность.
• Это повторное обращение в банк, так как заемщик не воспользовался первой попыткой.

Если вы получили отказ, то необходимо обратиться в Центральный Банк РФ и предоставить ранее поданное заявление в банк, обосновательную документацию, официальный отказ от банка. Можно написать жалобу в прокуратуру того субъекта, где вы находитесь, или администрацию Президента, а также составить иск в суд.

Справка! Роспотребнадзор тоже имеет рычаги воздействия на банки, так как человек, взявший кредит является потребителем услуг.

Условия кредитных каникул

Существует несколько вариантов использования кредитных каникул. Первый и самый простой: когда платеж просто сдвигается на 1 месяц без изменения суммы. То есть, кредит увеличивается на 1 месяц и все. При втором варианте срок остается прежним, но увеличивается сумма ежемесячного взноса за счет пропущенного платежа.

ВТБ предлагает своим клиентам оформить кредитные каникулы по 3-му сценарию, хотя на официальном сайте все описано так, что работает 1 вариант.  Пункт 2.4 Правил кредитования гласит, что проценты, начисленные за период, в который был пропущен ежемесячный платеж, вносятся в следующий ежемесячный платеж. При этом еще и увеличивается срок кредитования на 1 месяц. Таким образом, ВТБ убивает сразу 2-х зайцев, взимая с клиента по-максимуму. А раньше еще и брал комиссию в размере 2000 рублей за предоставление услуги. С августа 2019 года комиссия за услугу не взимается. Она бесплатная.