Инвестиции в эпоху коронавируса: как начать и куда стоит вкладывать деньги

Лучшие варианты для инвестиций в 2021 году

Золото

Не думаю, что события марта 2020 года можно считать полноценным кризисом. Рынки сейчас перегреты – акции топовых мировых компаний торгуются очень дорого. Неопределённость нарастает.

От 2021 года мы можем ожидать победы над пандемией коронавируса, так как планируется массовая вакцинация населения планеты. Но это не избавит экономику от массы других проблем – от необходимости бесконечно печатать деньги, от торговых войн, от высочайшей закредитованности населения и компаний, в том числе и «мусорных», не способных расплатиться по счетам. Всё это в скором времени должно привести к цепной реакции, которая обрушит рынки и приведёт к затяжному кризису.

Поэтому, я считаю, что иметь золото в такое непростое время будет очень кстати. Я вижу потенциал для роста.

Приобрести золото можно, например, на московской бирже, купив ETF с тикером FXGD (фонд золота).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под золото.
 

Еврооблигации

В условиях неопределённости в цене будет расти не только золото, но и облигации, номинированные в долларах.

Приобрести их можно на московской бирже, купив ETF с тикером FXRU (фонд еврооблигаций российских корпоративных эмитентов, номинированный в долларах).

Можно приобрести через мой магазин акций.

Можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.

Рекомендую до 25% инвестиционного портфеля выделить под еврооблигации.
 

Акции

Как я уже говорил, в 2021 году может грянуть кризис. Но может и не грянуть. И, если он не грянет, хорошо бы иметь в портфеле те инструменты, которые обеспечат его рост. Конечно же, такими инструментами являются акции. Акции лучше диверсифицировать по странам. Проще всего это сделать, вкладываясь в фонды. Например, можно купить паи фонда акций России (FXRL), фонда акций США (FXUS) и фонда акций Китая (FXCN). Я всегда рекомендую именно этот набор стран, так как считаю, что Россия, США и Китай – это 3 главных мировых державы. Но, тем не менее, рынки этих трёх стран сильно отличаются друг от друга – а это означает, что акции будут качественно диверсифицированы.

Но вместо российского фонда акций лучше подключить к счёту робота-консультанта RIGHT и выставить уставки риска на 100% (это будет означать, что робот будет покупать только акции, никаких облигаций). Робот анализирует, какие именно акции наиболее выгодно смотрятся в данный момент времени, предлагает тебе их, и, если тебя устроит его выбор, покупает их. Алгоритм работы робота устроен таким образом, что он позволяет получать более высокую доходность, чем при вложениях в фонд российского рынка. А ещё он бесплатный

Фонды же можно приобрести через любого брокера или через магазин акций на сайте.

Если же ты уже являешься тёртым инвестиционным калачом и предпочитаешь доверять не фондам и роботам, а отбирать акции самостоятельно, я бы рекомендовал обратить внимание на сельское хозяйство, «зелёную» энергетику и сырьевой сектор – добычу руды, угля, нефти, газа и т.д. Экономика, по всей видимости, входит в сырьевой цикл, который продлится большую часть 20-х годов

А значит, эти отрасли в ближайшие годы будут хорошо расти, как и цены на сырьё.

Ну и помни, что вкладываясь в акции, можно получить до 13% годовых по счёту ИИС.
 

Высокодоходные облигации

Центробанки всего мира взяли единый курс на снижение процентных ставок в экономике. Это значит, что кредиты для бизнеса будут становится все дешевле – а вслед за этим эпоха низких ставок придет и на долговой рынок облигаций.

Поэтому, если вложить какую-то часть портфеля в высокодоходные облигации, можно зафиксировать за собой высокую процентную ставку на ближайшие 3-4 года. Другой вопрос, что компании, предлагающие ВДО, могут допустить дефолт и просто обанкротиться.

Можно выбирать отдельные эмитенты, которые отличаются стабильной финансовой стабильностью (это не так сложно, как кажется), а можно инвестировать просто в широкий рынок высокодоходных облигаций с помощью ETF, например, JNK, HYG или PHB.

Производство стеклопластиковой арматуры

Во время эпидемии устойчивыми остаются лишь те отрасли экономики, где меньше всего монополизация… (На самом деле, секторам народного хозяйства это свойственно не только исключительно во время потрясений). Однако поставьте себя на место предпринимателя, который решил производить стеклопластиковую арматуру:

• оборудование не требует высококвалифицированных операторов и стоит относительно недорого;
• стекловолокно не производит, разве что ленивый (а если нет стекла, то можно использовать базальтовое волокно);
• производителей фенолформальдегидных смол много – каждый нефтеоргсинтез (рынок здесь исключительно конкурентный), а если что, то можно и из-за рубежа возить.

Остается делать арматуру (работать, в том числе, на склад), и даже появляется возможность агрессивно отбирать долю рынка у неповоротливых гигантских металлопроизводителей.

Валюта

Важный принцип диверсификации портфеля — разделение активов по разным валютам. Если 90% ваших сбережений хранится в рублях, вы очень рискуете. Купите не только доллары и евро, но и другие валюты из списка резервных — фунт стерлингов, японскую иену, китайский юань и швейцарский франк. Классическая рекомендация — хранить порядка 50% своих средств в валюте.

При этом помним, что речь идёт об инвестициях, то есть вложениях на некоторый период. Если у вас часто возникает необходимость в деньгах, то разумнее хранить крупные суммы в рублях, чтобы каждый раз не терять на курсе обмена.

Покупать валюту выгоднее всего на бирже через вашего брокера. Отдельное удобство в том, что можно оставить заявку с ценой, по которой вы хотите приобрести определённую валюту — и сделка пройдёт автоматически, как только курс достигнет указанной отметки.

Новые альтернативы

Рынок сам находит альтернативы существующим инструментам, предлагая новые варианты для потенциальных инвесторов, которые гарантируют сохранение средств и их доходность. Одним из таких инструментов стали инвестиционные планы от негосударственного пенсионного фонда «Сафмар». Эти финансовые инструменты предполагают наличие минимальной доходности, превышающей текущую по банковским вкладам, и гарантию, что даже при высокой волатильности финансовых рынков инвестор получит прописанный в договоре минимум. К тому же, в отличие от ИИС, клиентам не придется разбираться в нюансах рынка и переживать, что средства сгорят: собственно инвестициями занимается не вкладчик, а фонд и его управляющая компания.

Рынок сам находит альтернативы существующим инструментам, предлагая новые варианты для потенциальных инвесторов, которые гарантируют сохранение средств и их доходность. Одним из таких инструментов стали инвестиционные планы от НПФ «Сафмар». Фото: realnoevremya.ru

Если же рынок будет расти, то и доходность клиента фонда увеличится. Стабильность обеспечивают инвестиции в облигации устойчивых компаний с высоким кредитным рейтингом, поэтому НПФ обещает в первый после открытия счета год минимальную доходность в 7%. Затем ставка ступенчато снижается, однако ее можно нарастить на 1%, делая ежегодно взносы не менее того, который был сделан в первый год.

Инвестпланы рассчитаны на 4 и 5 лет, поэтому полностью забрать и взнос, и доход можно будет после завершения срока, прописанного в договоре. При этом есть возможность вернуть все вложенные средства досрочно, кроме процента от инвестиций

Что немаловажно — деньги вкладчика защищены от взысканий и не будут делиться при разводе

— Сама идея минимального дохода при любых раскладах рынка достаточно привлекательна. Ставка первого года в 7% явно выше, чем то, что предлагают коммерческие банки. В общем, это нестандартный продукт достаточно большого негосударственного пенсионного фонда. Он ориентирован на среднесрочные вложения, — дает свою оценку инструменту экономист Альберт Бикбов.

Эксперт также советует обратить внимание на инвестиционную декларацию, чтобы понять, куда фонд вкладывает полученные средства. Она опубликована на сайте фонда

Зачастую НПФ предлагают индивидуальные пенсионные планы, которые направлены на увеличение пенсионных сбережений без возможности вернуть в ближайшие годы инвестированные средства. Новый продукт продиктован временем — в условиях нестабильной экономики, когда актуальным вопросом остается тема сохранения своих средств, альтернативные инструменты для среднесрочных накоплений призваны помочь инвесторам остаться в плюсе.

Мария Горожанинова

ЭкономикаФинансыИнвестиции Сабиров Марат Рустямович

С чего лучше всего начать инвестирование?

Безусловно, первым делом в данной ситуации нужно четко продумать, какую именно сумму денег вы хотите вложить в инвестиции, а также решить, хотите ли вы заниматься этим самостоятельно или использовать услуги профессионалов. Кроме того, нужно четко продумать, что вы хотите получить в результате инвестирования и действительно ли ваша цель достижима

Важно знать риски и то, что вы будете делать в результате их наступления. Помните, ни одно вложение невозможно без риска

Копеечка к копееечке. Как рассчитать траты, если получаешь аванс и зарплату

Девочка с огромным сердцем: 4-летняя малышка жертвует $600 от продажи печенья

Пентхаус с четырьмя спальнями в Челси Харбор продан за полцены (заглянем внутрь)

Так что сначала вы можете использовать ресурсы, которые помогают вам научиться инвестированию при помощи виртуальных денег. Да, так вы не получите прибыли, но и убытков не будет. Зато вы сможете выработать стратегию.

Почему вообще кто-то решил, что в период эпидемии/пандемии короновируса можно не платить кредит

Потому что это по всем признакам форс-мажор. ВОЗ объявила по миру пандемию, но России на него пофигу. А вот указ мэра Москвы Сергея Собянина от 14 марта о признании «режима повышенной готовности», введенный в Москве (аналогичные указы, насколько мне известно, введены во всех регионах РФ), вполне себе можно считать форс-мажором.

И вроде бы все сходится, но по большей части “форс-мажористость” подобных ситуаций – преференция прежде всего для бизнеса. Одна компания должна была поставить то-то, но не смогла. Вторая просто спрашивает у нее “Ну что, не вариант? Тогда отдавай аванс”. Аванс отдается и последствий ни для кого быть не должно, ибо аванс был возвращен из-за неисполнения обязательств в виду форс мажора.

Форс-мажор, короновирус и кредиты? Все рассудит кредитный договор!

С кредитами все сложнее. В кредитном договоре может быть пункт о форс-мажоре, а может и не быть. Что можно сказать точно – кредит вам никто не обнулит. Платить придется 100%, но можно добиться определенных льгот и преференций.

И если у вас реально сложилась сложная ситуация, то для того, чтобы не получать пеней и штрафов от кредитной организации, нужно прежде всего туда обратиться самостоятельно.

Приостановка платежей по кредиту на период эпидемии

У вас есть право попросить рассрочку платежа или его реструктуризацию в том случае, если на то имеются объективные причины. И в нынешней ситуации они у вас скорее всего есть. У банка же есть право согласиться с вами и предоставить вам определенные льготы и преференции, либо вежливо отказаться и сказать “платите как хотите, нам фиолетово”.

В случае отказа от приостановки платежей по вашему кредиту, либо временного снижения сумм и иных благ кредитной кабалы, вы можете обратиться в суд, который может обязать кредитную организацию списать вам все пени и штрафы, но может  не списать…

Для того, чтобы максимально использовать мощь российского правосудия в вашей борьбе с банками, вам нужно заранее собрать всю доказательственную базу по поводу того, что вы буквально кричали банку, что денег нет и держаться с каждым днем становится все сложнее и сложнее. Банк или кредитная организация должны были быть соответствующим образом уведомлены (написание вами заявления о том, что в связи с финансовыми трудностями, связанными с коронавирусом/тупизной работодателя или еще чем-то, вы временно не сможете исполнять свои финансовые обязательства, но как только все вернется на круги своя, сможете платить все так, как надо). Вам должны выдать официальный ответ (например, что сами держимся без денег из последних сил, а вся надежда была на вас).

Для того, чтобы у вашей позиции по временному неисполнению финансовых обязательств было какое-то обоснование, нужна совокупность трех обязательных условий освобождения должника от ответственности: признание, что распространение коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором), своевременное уведомление банка о наступившем форс-мажоре, а также наличие причинно-следственной связи между форс-мажором и неисполнением обязательства по выплате по кредиту.

На изоляцию и карантин вообще рассчитывать не стоит. Через интернет и телефонные переговоры никакие вирусы (кроме массовой деградации конечно же) не передаются. Оплатить кредит через онлайн-банк вы вполне можете. Как и связаться с банком и иной кредитной организацией для того, чтобы сказать, что “денег нет, но вы держитесь”.

Биржевые фонды (ETF)

Вложение исключительно в акции — достаточно рискованный вид инвестиций, особенно сейчас, в кризис. Снизить свои риски можно, инвестируя в биржевые фонды. Это частный вариант индексного фонда, который можно купить на бирже через брокера. По сути это готовый портфель из ценных бумаг определённых компаний, например, акций крупнейших ИТ-компаний США или еврооблигаций российских компаний. Цена этого портфеля будет следовать за средней ценой всех бумаг, которые в него входят. Таким образом, это один из самых эффективных инструментов пассивных инвестиций — вам не нужно разбираться в рынке и внимательно следить за тем, как идут дела у какой-либо компании.

Кстати, это одна из причин, почему инвестиции в индексные фонды через ETF практикуют многие приверженцы идеологии FIRE — финансовой независимости и ранней пенсии.

В долгосрочной перспективе инвестиции в индексные фонды показали огромную эффективность. Кажется, уже все знают о знаменитом споре Уоррена Баффетта, который утверждал, что самая выгодная стратегия — вкладываться в индекс S&P. Его оппоненты, инвесторы компании Protégé Partners, утверждали, что придумают хедж-фонды, которые обойдут S&P по доходности на дистанции в десять лет. Баффетт тот спор выиграл.

Если вы покупаете тот же S&P, то вы становитесь владельцем акций различных 505 американских компаний, имеющих наибольшую капитализацию. С другими фондами история аналогичная. Благодаря фондам вы сразу диверсифицируете свой портфель и получаете доступ к иностранным ценным бумагам.

Работа на организованном финансовом рынке

Конечно же, ничто так не занимает огромный освободившийся массив времени, как работа на организованном финансовом рынке. Речь, конечно же, идет о профессиональной трейдерской работе:

• на Московской бирже (в том числе, на валютном сегменте);
• на любой из мировых площадок, к которым предоставляет доступ ваш брокер;
• даже на любой бирже криптовалют.

Времени, действительно, это займет много. Вопрос здесь в другом: куда инвестировать во время коронавируса? Попробуем оценить некоторые направления подробнее:

Доллары, валюта

В 2020 году вирус ударил по главной экономике мира – китайской, и она сократила свою мощность. ВВП Поднебесной снизился, а вместе с ним и потребность в огромных объемах нефти. Плюс еще и срыв сделки с арабами, в результате чего саудиты решили попробовать нас на прочность. В общем, падение нефтяных цен тяжелым молотом ударило по курсу российской валюты, заставив стоимость доллара подняться сразу рублей на 15.

Казалось бы, верный шанс: нефть бьет $20 за бочку – российскую экономику ждет близкий дефолт с кратным обвалом курса рубля. Такую возможность заработать не стоит упускать – открываем короткие позиции по рублевым активам и просто ждем.

Но не все так просто: на сцену вышли Соединенные Штаты Америки. Трамп, наконец, определился, какое лобби слушать и победили… американские нефтяники, которые не могут добывать ничего сланцевого при цене, ниже $55 за баррель. И вот уже медвежий тренд на сырьевых рынках сменяется бычьим, а значит, перед российской экономикой снова открылись, хотя бы среднесрочные, но перспективы. Так стоит ли вкладывать капиталы в рубли при таком раскладе? Есть о чем задуматься.

Акции

Здесь вообще все сложно. Отечественный фондовый рынок чутко следует за динамикой рубля и нефти. Понятно, что уже давно никто не верит в потенциал «Газпрома», работающего в интересах своих высокопоставленных подрядчиков, но вот про некоторые металлургические гиганты инвесторы верят (например, в ММК). Если вся «нефтянка» валится вслед за баррелем, то «Магнитогорский металлургический комбинат», например, демонстрирует весьма обнадеживающий рынок рост.

Еще сложнее с акциями иностранных эмитентов. Так, например, многие акции, торгующиеся на NASDAQ, реально претендуют на то, чтобы стать ведущими ценными бумагами на всем американском рынке… (им и кризис – не кризис).

Криптовалюта

Что касается перспективы виртуальных денег, то для того, чтобы строить здесь какие-либо стратегии, нужно быть реальным экспертом. Без специальных знаний и подготовки влезать на этот рынок откровенно не рекомендуется.

Так во что же вкладывать во время коронавируса? Проблема в том, что односложного ответа на финансовом рынке как раз и не существует – все зависит от вашей наработанной компетенции, опыта и располагаемых капиталов. Однако простота доступа на рынок и существование безусловно выигрышных стратегий, безусловно, делает этот способ заработка весьма заманчивым именно в России при коронавирусе (когда запрещают выходить из дома). В зависимости от величины вложений при разумном подходе вы сможете обеспечить себе доход.

Единственное, что будет разумно посоветовать – это благоразумие. Не стоит начинать работать на рынке деривативов (опционов и фьючерсов), если вы не располагаете необходимыми навыками.

Курьерские службы и службы доставки

Кто точно не пострадает от пандемии — это курьерская служба. В условиях карантина или нового модного слова «самоизоляция», курьерская доставка выросла в десятки раз. А в некоторых отраслях – и в сотни раз.

Курьерская доставка быстро перестроилась под условия самоизоляции, и сегодня многие сферы общепита предлагают доставку продуктов питания, товаров первой необходимости на дом. Кроме того, появились службы доставки строительных материалов, одежды, косметических средств и даже лекарств.

Будет ли выгода у тех, кто занимается курьерской доставкой в условиях самоизоляции? Определенно покажет время. Но сейчас ясно, что если будет выбрана правильно стратегия ведения бизнеса в условиях пресловутой «самоизоляции», то по окончании пандемии бизнес будет уверенно себя чувствовать. Сильного риска организатор бизнеса не имеет, поскольку его подопечные не будут работать с ценностями, но зато есть явные преимущества:

• огромный запас времени (до окончания пандемии очень далеко);
• большой выбор рабочей силы, в условиях пандемии можно найти образованных и толковых сотрудников;
• большой платёжеспособный спрос, поскольку население сидит дома в самоизоляции, и рисковать своим здоровьем для похода в магазин никто не хочет.

Конкуренция сейчас начинает набирать обороты. В сфере доставки еды конкуренция просто огромна. А вот в сегменте «выполнения особых поручений», конкуренции почти никакой.

Netflix для хлеба и зрелища

Наверное, не найдётся во всем мире и человека, который не видел сериал или фильм от этой компании. Стриминговый сервис Netflix доступен почти в 100 странах и насчитывает более 150 млн подписчиков. Несмотря на растущую конкуренцию Netflix остаётся лидером в своей сфере. Его успех напрямую зависит от количества проданных подписок и среднемесячной абонентской платы.

При анализе компании следует также обращать внимание на то, сколько корпорация тратит на свой контент. При сравнении тенденции роста числа подписчиков и уровня выручки в расчёте на одного пользователя и вычитании затраты на создание контента можно получить достаточно чёткое представление о текущей прибыльности компании, или сколько она может получить в ближайшем будущем

На данный момент тенденции этого сегмента рынка выглядят благоприятно, и акции эмитента можно рассматривать в качестве надёжной инвестиции.

Кстати, технически бумаги этой компании уже в фазе коррекции. Акции смогли за последние пару недель вернуть большую часть своих потерь середины прошлого месяца. Так, в феврале актив покинул район 390.00$ и упал к поддержке 295.00$, от которой отскочил, и вот сейчас пытается преодолеть сопротивление 370.00$.

Если обратиться к техническим индикаторам, то видно, что сейчас актив собирается покинуть зону перекупленности. Учитывая восходящий тренд, мы рассматриваем текущую ситуацию как хорошую возможность, чтобы войти в рынок на покупку. Стоит дождаться отскока от текущего максимума ориентировочно в район 330.00–320.00$, где и рекомендуем начать покупки.

Криптовалюта

Лично я в криптовалюту не инвестирую, так как особо не разбираюсь в этой сфере. Да и непонятно – запретят ее или нет. Но в любом случае у этой технологии – огромный потенциал, что доказал кризис. Многие расчеты в 2020 году ушли в сферу онлайн – и это дало толчок развитию криптовалютному братству.

Из всех криптовалют я советую обращать внимание не только на биткоин, но и на другие лидирующие «коины», например, Ripple, LiteCoin и т.д. Лучше инвестировать в проверенную крипту, так как за всех новых непонятно – выживут они или нет

На рынке хватает фейковых криптовалют, и здесь важно ограничить свои убытки. В любом случае, в криптовалюте лучше держать не более 5-10% портфеля, как и в высокодоходных облигациях

В любом случае, в криптовалюте лучше держать не более 5-10% портфеля, как и в высокодоходных облигациях.

Интернет-торговля на международных площадках

Как ни странно, этот сегмент сейчас набирает наибольший оборот среди всех видов бизнеса в мире. Достаточно посмотреть на Амазон, Алиэкспресс, Озон, eBay. Теперь остается легко адаптироваться под данные торговые площадки и начинать работу. Для развития такого бизнеса нужно:

• внимательно и тщательно подбирать себе поставщиков;
• развивать собственный магазин и выводить его в ТОП.

В условиях коронавируса COVID 19, интернет-торговля только набирает обороты. Сейчас аудитория покупателей разношёрстная. И если пандемия продолжится, то сегмент получит новое развитие уже по окончании COVID 19. Те, кто начнет сейчас интернет-торговлю, в будущем будут безусловными победителями.

Обратные ETF-фонды

ETF-фонды — это фонд совместных инвестиций, где денежные средства инвесторов инвестируются пропорционально выбранному биржевому индексу. В зависимости от того, в какие акции вкладывается фонд, существуют ETF индексов (то есть фонд приобретает акции компаний, входящих в индекс, в той же пропорции, а потом продает доли в этих акциях инвесторам с небольшими суммами средств), различных отраслей и стран. Если у инвестора нет возможности купить минимальный пакет ценных бумаг нескольких компаний, то у него есть возможность вложиться в фонд и диверсифицировать даже минимальный портфель. Обратные фонды, в отличие от прямых, зарабатывают при падении индексов. В условиях кризиса инвестиции в такие фонды могут принести существенный доход. Однако, как и в случае инвестирования в акции, при покупке доли в фонде нужно оценить перспективы падения той или иной отрасли.

Нефть и газ – это наше всё

Как мы писали выше, после завершения карантина нефтяной рынок должен пойти вверх. Правда, избыток сырья на рынке может сохраниться до конца года. По этой причине инвестиции в нефтяные компании станут чуть менее интересными

И всё же рекомендуем обратить внимание на бумаги Lukoil и Татнефти

Так, у Татнефти самый высокий показатель рентабельности EBITDA в нефтяном секторе, а Лукойл заявляет, что готова к высокой турбулентности и низким ценам. Обе компании направляют на дивидендные выплаты весь скорректированный чистый денежный поток, а ожидаемое сокращение инвестиционной программы только поддерживает этот показатель.

Акции Лукойл ещё находятся у недавних минимумов, и ещё не поздно войти в рынок на покупку. Как раз сейчас актив находится на завершающей стадии коррекции и может снизиться обратно в район 4000 на следующей неделе. Именно здесь можно открыть сделку buy.

Отдельно выделим акции газовых компаний. После срыва сделки ОПЕК и России положение цен на газ по отношению к нефти выглядит намного лучше. Из-за сокращения капитальных затрат и текущих операций сланцевых компаний с рынка могут уйти большие объёмы нефтяного газа. Этот фактор, вместе с девальвацией рубля, помогут акциям Газпрома избежать сильной просадки. Так, за последний месяц бумаги этого эмитента снизились примерно на 17%, что существенно ниже других нефтегазовых компаний.

Техническая картина по Газпрому остаётся еще негативной. Коррекция только назревает. Акции компании недалеко ушли от недавних минимумов в районе 165.00₽. Цена отскочила к уровню 185.00₽, который не пустил покупателей дальше вверх. Скорее всего, цены вернутся к локальным минимумам и будут вновь пытаться преодолеть притяжение давления продаж. В районе 150.00–160.00₽ можно искать точки входа для покупки этого актива.

Мы привели лишь несколько полезных для инвестиций примеров и задали направления, куда смотреть. По нашим прогнозам, коронавирус будет побеждён ещё до конца весны, а это значит, что первая волна роста на фондовых площадках уже не за горами.

3D-печать

Раньше деталь, скажем, для самолета, можно было сделать, только имея парк специализированных станков. С появлением и развитием 3D-принтеров широкими темпами внедрилась аддитивная технология. Теперь даже самые сложные детали выполняются, как бы, монолитными. И все это на одном только принтере. Давайте прикинем особенности такого производства:

• Рынок сырья (порошковый металл или же пластик) – конкурентный.
• Общаться в тесном контакте ни с заказчиками, ни с поставщиками не нужно.
• 3D-принтер, хоть и дорогой, но он быстро себя окупает, потому что такое оборудование способно давать качество готовых деталей, несооразмеримое с традиционным производством.

Итак, как можно заработать во время коронавируса? Приобретайте 3D-принтер и начинайте захватывать рынок, пока другие заводы закрыты на карантин. Можно просто начать делать нужные детали под заказ, собирая заказы через интернет и продавать их онлайн.

Куда не стоит вкладывать деньги в кризисное время: советы экспертов

В период кризисного падения рынка есть несколько сфер, в которые не стоит вкладываться:

Приобретение жилья в строящихся домах

Несмотря на стимулирование и поддержку отрасли со стороны государства, велик риск недостроя объекта, а также падения спроса на первичном рынке жилья и, как следствие, цен.

Вложения в корпоративные облигации

В отличие от ОФЗ, в период кризиса рассчитываться по облигациям для бизнеса становится в разы сложнее. В случае банкротства возврат долгов может происходить несколько лет.

Частные займы

Безусловно, частные займы — самый рисковый вид вложения. Кредиторы зачастую не могут профессионально оценить уровень риска, а в условиях кризиса создание резервов под возможные потери снижает уровень дохода от процентов на 50-100%.

Вклады в мелкие банки под высокую ставку

Помимо того, что такие вклады могут не участвовать в системе страхования, у небольших банков возникает кризис ликвидности, что с большой долей вероятности повлечет за собой банкротство и потерю средств.

Криптовалюта

Цифровые деньги даже в период роста экономики не отличаются стабильностью. Волатильность на рынке не только высокая, но и очень сложно прогнозируемая.

Валюта

Наряду с криптовалютой, высок уровень потерь из-за волатильности курсов. Стоит рассматривать валюту только как долгосрочную инвестицию (на горизонте от 5 лет).

Хайп-проекты

Финансовые пирамиды и фонды, обещающие фиксированную доходность от 100% в год — практически всегда связаны с мошенническими схемами и не рассматриваются серьезными инвесторами как сфера вложения. Возможность получения большой прибыли полностью нивелируются высочайшими рисками не только потерь денег, но и судебных тяжб.

Венчурные инвестиции

Финансирование стартапов в условиях падения экономики также связно с рисками утраты средств. Но именно в условиях кризиса появляются новые направления, и предприниматели, которым удалось сориентироваться в изменяющейся среде и предложить рынку то, что удовлетворит потребности клиента в данный момент (в случае с 2020 годом — сфера доставки товаров, онлайн-обучение и техобслуживание сетей для удаленной работы), могут получить широкое поле для развития и принести инвесторам неплохой доход.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

Государственные облигации

Гособлигации (в России – ОФЗ, в США – трежерис) можно использовать в качестве защитного актива. Доходность по ним невысокая, но в кризис они проседают не так существенно (а трежеря и вовсе растут).

Отдельные ОФЗ вообще можно использовать как классическое средство сохранения средств на определенный период, например, если нужно припарковать деньги на 3 года. Только покупайте короткие ОФЗ – у них меньше волатильность, чем у длинных.

Если вы собираетесь держать ОФЗ неопределенное время (не знаете точно, когда выйдете), то лучше купить SBGB – единственный в России БПИФ на ОФЗ.

Трежеря – это фактически аналог кэша. Если вы ждете кризис, то логично держать в трежерях процентов 15-20%, чтобы закупиться другими активами после их падения. Через российских брокеров можно купить трежеря с помощью ETF FXMM и FXTB.

Правда, с 2021 года придется платить налог 13% с купонных выплат ОФЗ и корпоративных облигаций вне зависимости от их даты выпуска. Это сразу уменьшает потенциальную доходность ваших инвестиций.

Но есть особенность – фонды (ETF и БПИФы) могут не платить налог на прибыль, поэтому они получают полную доходность и могут реинвестировать больше средств, нежели частные инвесторы при выборе отдельных ценных бумаг.

Доходные сайты

Сфера интернета и ИТ отличается постоянством роста, поэтому качественный сайт может приносить до 30% годовых на вложенные средства. Но такие вложения более понятны и прозрачны инвесторам с определенными навыками и знаниями в сео и информационных технологиях. Для новичков есть несколько советов по инвестированию в доходные сайты:

• окупаемость вложений 6-24 месяца;
• срок жизни домена — не менее 3 лет;
• основной поток трафика должен генерироваться через поисковые системы и быть стабильным на протяжении срока активной деятельности сайта, резкие скачки посещаемости или ее падения нежелательны.

REITы

Цены на недвижимость только начинают отыгрывать свое падение, поэтому котировки REITов еще долгое время будут находиться под давлением. Но экономика рано или поздно восстановится – и REITы вырастут вместе с ней.

Купив сейчас фонды недвижимости по бросовым ценам (доходящих до –40% к максимумам), можно закрепить хорошую дивидендную доходность на долгое время (вплоть до 10% годовых, причем в долларах). Покупать REITы на пике экономического цикла (когда дивдоходность 1-2% + скотский налог в 30%) – безумие, а вот сейчас – самое время.

Здесь я советую тщательно диверсифицировать вложения и выбирать только те REITы, которые имеют перспективы. Например, владеющие складами, подстанциями, больницами, лабораториями, сдающие недвижимость крупнейшим корпорациям и правительствам. А вот REITы, владеющие отелями, лайнерами, моллами, мелкими заводами, жилыми домами и т.п., пока имеют меньше шансов на восстановление.

SEO-продвижение

Очевидно, что, когда в государстве складывается эпидемиологическая обстановка, на первый план среди хозяйственных отраслей выходят те, где не требуется прямого взаимодействия покупателя и продавца. Дело за малым – остается только выбрать из таких видов предпринимательской деятельности те, в которых вы обладаете специализированными знаниями. Но еще более конструктивным является подход, когда вы целенаправленно приобретаете те навыки, которые востребованы и помогут вам зарабатывать именно сейчас.

Продвижение различных интернет-ресурсов, в данном случае, является как раз одним из таких востребованных способов заработка. Самым распространенным является раскрутка какого-либо сайта через социальные сети (к примеру, через «Инстаграм» или «ВКонтакте»):

• создается сопутствующий аккаунт сайта;
• парсится (как правило, берется у наиболее популярных представителей целевой аудитории проекта) целевая клиентская аудитория;
• с помощью роботов, использование которых одобрено администрациями указанных социальных сетей, техническим способом увеличивается количество подписчиков наших аккаунтов.

Часть из них конвертируются в клиентов раскручиваемого интернет-ресурса. И данный ресурс начинает продвигаться вверх в ТОП выдачи различных поисковиков. Количество покупателей или посетителе интернет-ресурса растет, при том, что вы никуда не ходите, сидите дома и только регулируете функционирование роботов.

Что будет с рублём в 2021 году?

Есть 2 варианта развития событий – в 2021 году начнётся глобальный финансовый кризис, или в 2021 году кризиса не случится.

Если кризис начнётся – то ясно, что рублю придётся очень не сладко, и глубина падения будет напрямую зависеть от масштабов кризиса. Прогнозы тут будут абсолютно неуместны.

А вот если кризиса не случится, то сценарий движения рубля ещё можно как-то прогнозировать. В среднем, в последние годы доллар рос к рублю примерно на 7% в год. Если динамика продолжится, то в 2021 году доллар будет торговаться в диапазоне 73-83 рубля.

Мой прогноз по рублю на 2021 год – боковое движение до середины весны (73-78 рублей), с последующим ослаблением к концу года (до 78-83 рублей).
 

Вложение в стартап

Говорят, что кризис – это лучший период для старта нового бизнеса, максимально полно отвечающего запросам текущего времени. Относительно его своевременности и востребованности, разумеется, в каждом случае – вопрос индивидуальный. Но вот тот факт, что деньги намного правильнее пускать в оборот и зарабатывать на них, чем позволять им обесцениваться в процессе девальвации, – это истина.

Современный экономический кризис существенно отличается от классических рецессий в соответствии с трендовыми колебаниями мировой экономики. Здесь у граждан существуют прямые запреты на очные транзакции, то есть, как бы ни падали у них доходы, реальность усиленно «выталкивает» их в онлайн. А значит, всем продавцам (чего угодно) нужно учиться привлекать клиентуру в интернете, а это уже совсем иные технологии продвижения и реализации.

Кроме того, особенностью вложений в стартап во время коронавируса является то, что все свои действия инвестор осуществляет, как правило, не вставая из кресла перед компьютером. То есть, речь идет:

• о разработке интернет-сайта;
• об осуществлении договоренностей с поставщиками и подрядчиками;
• о привлечении покупателей и заказчиков (то есть, о рекламе и продвижении).

Все это можно делать оперативно, эффективно, не привлекая дополнительных исполнителей, а главное – не выходя из дома.

• регистрацию юридического лица;
• организацию интернет-сайта;
• организацию продвижения ресурса;
• найм сотрудников и формирование должностных инструкций.

В общем, будет получаться так, что весь контроль деятельности предприятия может осуществляться с одного рабочего места инвестора. Вложения в начало нового бизнеса – это очень хороший и весьма разумный совет именно для кризисных времен. Следует помнить, что лучше всего сохраняются те деньги, которые характеризуются наличием гарантированного процента доходности.

Рискованные варианты инвестиций в 2020 году

Криптовалюты

Я считаю, что криптовалюты будут самым доходным классом активов в 2021 году. О том, почему я так считаю, на сайте есть отдельная статья. Поэтому повторяться не буду, рекомендую просто ознакомиться с ней.

Но стоит помнить, что криптовалюты – это очень рисковый инструмент, поэтому я бы не рекомендовал вкладывать в них более 10% портфеля.

Можно поступить по тому же принципу, что я рекомендовал год назад – вложиться в 4 крупнейших криптовалюты по капитализации – Bitcoin, Ethereum, Ripple и Litecoin (в этом году эта криптовалюта потеснила с 4-го места Bitcoin Cash). Скорее всего, эти криптовалюты не будут в следующем году самыми прибыльными, но зато и риски в них меньше, чем в менее популярных криптовалютах. Тем не менее, если всё пойдёт так, как я прогнозировал, то и в них можно будет увеличить вложения в несколько раз.

О том, где купить криптовалюты — читай здесь.
 

Вложения в IPO

В 2020 году набрал популярность тренд инвестиций в IPO. Оно и понятно – сфера эта менее рисковая, чем криптовалюты (как по части торговых, так и по части неторговых рисков), но и доходности под 100% годовых тут не редкость.

Конечно, стоит иметь в рисковой части портфеля этот инструмент. Но я не рекомендую вкладывать сюда более 5-10% портфеля, так как инструмент, всё же, рисковый.

Участвовать в IPO можно через брокеров, предоставляющих доступ к этому рынку, либо же купив паи ЗПИФ ФПР – фонда IPO от Фридом Финанс, торгуемого на бирже. Во втором случае ты можешь ещё и на 13% налогового вычета по ИИС рассчитывать.
 

Корпоративные новости »

Краудлендинговая платформа Джетленд включена в реестр ЦБ

Банк России опубликовал консультативный доклад о совершенствовании допуска на финансовый рынок

Tesla: возможные причины дальнейшего падения цены

Руководитель АФД принял участие в итоговой встрече участников рынка и представителей Банка России

«Роботы позволяют человеку раскрывать свой потенциал, забирают рутину и дают возможность творить…»

Новикомбанк профинансировал строительство логистического центра компании POZIS

На Новогоднем финансовом марафоне Финверсии-ТВ обсудили краудинвестинг и краудфандинг

Владимир Новиков: лизинговая отрасль справилась со всеми вызовами этого года

Корпоративным клиентам Газпромбанка теперь доступна функция «облачной» электронной подписи (my DSS) в мобильном банке

МКБ представил новые категории повышенного начисления баллов «МКБ Бонус»

«Росгосстрах поможет россиянам не бояться прививок

Новикомбанк вошел в рейтинг мобильных приложений Mobile Banking Rank 2020

Платформа ISOC от Softline внесена в Единый реестр отечественного ПО

Freedom Holding Corp. покупает американского брокера Prime Executions

КРАУДЛЕНДИНГ и КРАУДФАНДИНГ: что почитать в Телеграм

Инфляция скоро догонит ставки по вкладам

В России продолжает держаться исторически самая низкая ключевая ставка ЦБ и эксперты не исключают, что снижение может продолжиться. И если это хорошее время для получения кредита или ипотеки, то делать вклады ситуация на рынке не стимулирует. Уровень инфляции в годовом значении достиг 3,57%, средняя взвешенная ставка для годового вклада в 1 млн рублей составила 4,5%. А по итогам первой декады октября она упала до 4,33%, тем самым сократив разницу с инфляцией до 0,76%. В рамках подготовки партнерского материала мы выяснили, что рынок почувствовал эти изменения — статистика АСВ показывает, что только в первом квартале года общая сумма депозитов физлиц до 1,4 млн рублей уменьшилась на 2,4%, от 100 тысяч до миллиона — на 1,3%, а до 100 тысяч — на 6,7%.

Согласно данным Банка России, вместо того, чтобы нести деньги в банк, клиенты стали проявлять интерес к другим инструментам для сохранения и роста доходности своих средств.

Вместо того, чтобы нести деньги в банк, клиенты стали проявлять интерес к другим инструментам для сохранения и роста доходности своих средств. Фото: pixabay.com

Телекомы

Начнем, пожалуй, с телекоммуникационного сектора. Интернет и связь всегда востребованы, а в условиях изоляции, когда люди вынуждены сидеть по домам, им и остаётся только удалённое общение друг с другом

В этом свете можно обратить внимание на бумаги МТС и Ростелеком. Для примера мы возьмем компанию МТС

В своём последнем падении бумаги этого эмитента потеряли больше 20%. Тем не менее процесс коррекции не заставил себя долго ждать. Так, актив провалился до уровня 250.00₽, от которого отскочил и сейчас намерен преодолеть сопротивление 290.00₽. Этот уровень довольно сильный, и, скорее всего, цена здесь задержится на какое-то время.

Технические индикаторы вновь нам говорят о перекупленности актива, значит, назревает волна коррекционного снижения. Думаем, что снижение будет к области поддержки 260.00–270.00₽, где рекомендуем выставлять ордера на покупку.

За стабильностью — в банк

Другой вид инвестиций — в банковские продукты — отличается высокой стабильностью и низкими рисками, хотя и имеет меньшую маржинальность. При выборе надежной финансовой организации это отличный способ сохранить и увеличить свои накопления. Например, ПАО «Ак Барс Банк» предлагает широкую линейку продуктов для инвестирования. Среди них — доходные карты, по которым на остаток суммы в счете ежемесячно «падает» процент. Как правило, он составляет 3—5%, а максимальная сумма, на которую они начисляются, — 100 тысяч рублей. Чтобы еще выгоднее распоряжаться своими средствами, можно воспользоваться следующей схемой: расплачиваясь доходной картой, клиент получает кешбэк на покупки, увеличивая таким образом процент на остаток.

Такой вариант привлекателен тем, что не несет рисков, поскольку средства застрахованы государством, и является динамичной инвестицией, ведь при небольшой сумме сбережений клиент может использовать доходную карту как альтернативу вкладу.

Еще один продукт, который позволит сохранить и приумножить средства с минимальными рисками, — это индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно рассматривать как отдельный, так и дополнительный инструмент заработка, который совмещают со вкладом. По BBC государство дает возможность получить налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год. Кроме того, в рамках ИИС можно приобретать ценные бумаги или воспользоваться опцией начисления процентов к денежному остатку.

Ак Барс Банк предлагает широкую линейку продуктов для инвестирования. Среди них — доходные карты, по которым на остаток суммы в счете ежемесячно “падает” процент. Фото: realnoevremya.ru

Драгоценные металлы

Золото считается одним из самых надёжных активов. Крупные инвесторы советуют всегда добавлять в свой портфель долю драгметаллов, проценты различаются в зависимости от вашей склонности к риску и целей, но в целом рекомендация — до 15% от портфеля.

Нужно понимать, что покупка золота — это не поход в ювелирный магазин или приобретение слитков и монет. Так уже давно никто не делает. По закону РФ покупка слитков золота облагается НДС, а потом ещё придётся заплатить 13% от разницы между ценой покупки и продажи. Добавьте сюда расходы на хранение золота. С монетами тоже есть проблемы: их нужно где-то хранить и правильно с ними обращаться (поцарапанная монета теряет в цене).

В целом самый удобный на сегодня способ инвестировать в золото — покупать на фондовом рынке ETF FXGD. Его рост полностью повторяет движение стоимости драгметалла, плюс ликвидность такого вложения очень высока. Кроме того, золото грамотно балансирует портфель и снижает его волатильность в кризис.

Яблочко на тарелочке

Начнём наш анализ, пожалуй, с западных компаний. Первым претендентом в инвестиционный портфель у нас станет Apple. Все мы, так или иначе, знакомы с продукцией этой высокотехнологичной компании. Айфоны, Айпады являются одними из самых популярных гаджетов на планете, которыми владеют миллионы. Общий объём акций этой корпорации на данный момент оценивается в 1.33 триллион долларов США. Бизнес-модель компании достаточно простая: чем больше гаджетов продает Apple, чем выше её прибыль. Благодаря высокой прибыли и большому запасу свободных денег бумаги высокотехнологичного гиганта могу стать надёжной основой в любом портфеле инвестора. Кроме того, у корпорации стабильная дивидендная политика, которая является хорошим подспорьем для инвестиций.

Из-за того, что большая часть производства эмитента находится в Китае, в начале этого года, когда коронавирус ещё бушевал в Поднебесной, акции Apple стали теряет в стоимости, а в марте дополнительным фактором давления стала паника на рынке. Но сейчас, когда КНР победила коронавирус, ситуация начинает налаживаться. Экономика Китая начала реанимироваться, что улучшило позиции на рынке акций Apple, что хорошо видно на ценовом графике, где бумаги Apple уверенно растут.

Кстати, рост цен начался в начале прошедшей недели, и бумаги этого эмитента ещё далеко не ушли от недавних минимумов, а это значит, что ещё можно их купить по хорошей цене. Это можно сделать либо сейчас, либо дождаться остановки и небольшого отката, чтобы вход в рынок на покупку был более надёжным.

Сейчас восстановление идёт по V-образному сценарию, и цена стремится пройти уровень 260.00$. Успешное прохождение этой отметки позволит покупателям в дальнейшем протестировать область сопротивления 285.00–290.00$. Именно в этом районе мы ожидаем остановку и отскок перед возобновлением роста.

В целом, в зависимости от динамики прохождения этой преграды можно будут делать дальнейшие прогнозы, —сможет ли актив вернуться к максимумам начала года быстро, или восстановление будет по U-образному сценарию.

Новости »

S&P 500 и Dow Jones растут на фоне позитивных данных по рынку труда

Заявления китайских политиков об ускорении восстановления экономики в начале 2021 г. и позитивная статистика по рынку труда США поддержали индекс Мосбиржы

Индекс МосБиржи повысился на 0,5%, индекс РТС — на 1,1%

Инфляция в России третью неделю подряд сохраняется на уровне 0,2%

Курс доллара усиливает снижение на статистике по США

Золото дорожает на ослаблении доллара

«Роснефть» приобрела 2 тыс. своих ценных бумаг в рамках обратного выкупа

Суд арестовал имущество двенадцати экс-руководителей банка «Иваново»

Суд приступил к рассмотрению дела главы Тольяттихимбанка

Центробанк продолжит проводить сбалансированную ДКП во избежание применения нестандартных мер в будущем — зампред Заботкин

Американские фондовые индикаторы меняются разнонаправленно на статданных

Российские компании рассчитывают вернуться к допандемийному уровню доходности не ранее конца 2022 года

Финансовый комитет Госдумы предложил скорректировать законопроект об особых правилах выкупа акций банками

Интернет-торговля на мировых площадках

Куда еще вложить деньги на фоне коронавируса? Как ни странно, но в международную торговую коммуникацию. Попробуйте создать собственный виртуальный магазин на какой-либо известной торговой платформе (Ali, AMAZON или eBay) и начать продвигать его, постепенно наращивая объемы торговли.

Никуда для этого ходить или с кем-либо встречаться не нужно. Зато требуется внимательно и тщательно подыскивать себе поставщиков, развивая свой магазин (выводя его в ТОП выдачи). Торговля на таких платформах – это чистое творчество, бизнес-процесс во всем его величии: вам нужно будет и определяться с закупками, и поддерживать переписку с потенциальными интересующимися заказчиками, и использовать приемы продвижения и еще массу всего интересного.

И коронавирус здесь совершенно вам не сможет ничем навредить, потому что в данном случае ваш рынок сбыта – это целый мир. Плюс к тому, из-за карантинных мер, введенных в различных странах, люди «хлынули в интернет, и аудитория таких торговых платформ только увеличилась. И наконец, выручка у вас будет формироваться исключительно в твердой валюте (в долларах).

ИИС приносит не только доход, но и риск потерять деньги

Одним из таких инструментов является индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его востребованность подтверждается данными Банка России, который фиксирует рост интереса клиентов. На брокерском обслуживании их количество во втором квартале 2020 года по сравнению с первым выросло на 19%, а на депозитарном — на 18%. В свою очередь, доля активных клиентов увеличилась до 17,3%.

— На вопрос финансового планирования надо смотреть шире и использовать инструменты банка, фондового рынка, возможно, какие-то страховые продукты. Очевидно, с учетом снижения ключевой ставки Центральным банком России и низкой инфляцией депозиты в абсолютном выражении не имеют большого смысла и начинают занимать меньшую долю в инвестиционном портфеле клиента. В августе на Мосбирже открылось более 500 тысяч счетов и это говорит о том, что население начинает активно инвестировать в инструменты фондового рынка, — полагает директор казанского филиала ИК «Фридом Финанс» Марат Сабиров.

ИИС — более доходный инструмент, чем банковский вклад, но в отличие от депозита физлица, чтобы понять механизмы его работы и получать прибыль, нужно разобраться во всех условиях предоставления продукта и правилах рынка. Кроме того, финансовые рынки нестабильны и гарантий, что инвестиция не принесет убыток, нет. Осложняется все тем, что такого вида вклады не страхуют и вернуть вложенные средства не получится, если компания, в которую человек принес свои деньги, разорится.

По схожей с ИИС схемой работают паевые инвестиционные фонды (ПИФ). В них разобраться проще, но и они не дают гарантий, что вложенные средства принесут доход. И не стоит забывать, что за управление активами инвестор еще должен будет отдать от 0,9 до 5% комиссии в год.