Программа «стопкоронавирус»

✅ Преимущества перед ОМС

Отличия от полисов ОМС, ДМС и других

Что отличает страховой полис по коронавирусу от полисов ОМС, ДМС, страхования жизни и здоровья. Сравнение этих видов полисов.

Покрывает ли полис ОМС лечение коронавируса?

Полис обязательного медицинского страхования (ОМС) дает Вам право бесплатно лечить коронавирус в государственных больницах и получать другую медицинскую помощь в полном объеме, достаточную для лечения. И это пока единственный полис, который дает Вам такую возможность. Но в отличие от платных полисов против коронавируса или полиса страхования жизни и здоровья денежная компенсация по ОМС не предусмотрена.

Важный нюанс: платный полис от коронавируса дает право на получение денежных выплат в случае заболевания, но лечение осуществляется по бесплатному полису ОМС.

Можно ли получить страховую выплату по полису ОМС?

Нет, нельзя! Выплаты предусмотрены только для платных полисов от COVID-19.

Чем страховка COVID-19 отличается от ДМС

Полис ДМС не дает никаких привилегий в лечении коронавируса, лечение осуществляется по бесплатному полису ОМС. Также ДМС не предполагает выплат застрахованным лицам в случае их заболевания, в отличие от полиса COVID-19.

Если Вы имеете полис страхования жизни и здоровья и в него включены вирусные инфекции, то покупать новую страховку на случай заболевания коронавирусом особо смысла нет. Однако обычная страховка может не гарантировать Вам того финансового покрытия, как по COVID-19, так как в ней не учтены последствия пандемии. Обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы та разъяснила Вам правила действующего медицинского полиса. Но рекомендуем не говорить, что Вы хотите оформить страховку на случай заболевания COVID-19, чтобы получить честный ответ и снизить риск введения Вас в заблуждение.

? Отличия ДМС от ОМС

ОМС ДМС
Вид Социальное Коммерческое
Страхователь Органы госвласти, работодатели Физлица, юрлица
Стоимость Бесплатно для всех граждан РФ Платно, стоимость зависит от выбранной программы
Территориальность Действует только на территории РФ Возможно действие за рубежом, если это предусмотрено договором
Источник средств Госбюджет, взносы работодателей Личные доходы физлиц, прибыль предпринимателей
Гарантированный минимум услуг Утверждается органами госвласти Определяется страховым договором
Тарифы Устанавливаются по единой утвержденной методике Устанавливаются договором между страховщиком и страхователем
Какие болезни покрывает Самые распространенные (в том числе хронические и опасные для жизни) Только те болезни, которые указаны в страховом договоре
Стационарное лечение Включено Обговаривается в договоре (при наличии такой возможности клиенту предоставляются палаты повышенной комфортности)

Кризис и ДМС

Для российских предпринимателей необходимость ДМС не носит обязательный характер. При наличии проблем финансового характера, когда компании начнут испытывать недостаток в средствах для погашения обязательных платежей, им придется отказаться от части соцпакета.

Глубина и продолжительность кризисной ситуации оказывает непосредственное влияние на порядок сокращения сегмента ДМС. Из-за падения обычного уровня доходов физических лиц поддержка сектора добровольного медицинского страхования оказалась невозможной. Наблюдается снижение страховых премий. Огромное количество работодателей урезали соцпакеты сотрудников, посчитав подобный метод единственно верным в сложившейся ситуации.

Эксперты отмечают, что период времени, в течение которого произошел спад в экономике, вызванный пандемией, позволил страховщикам немного выиграть. Месяцем, в котором произошло развитие событий, стал март. При этом, основная часть страховых премий по ДМС, подписывается в начале года. Именно первый квартал позволяет получить долю, практически равную 45% всего годового дохода.

В начале февраля о таком развитии событий еще никто не задумывался. Большинство предприятий начали сотрудничество со страховыми компаниями без учета расходов, которые могли бы быть заложены на период распространившегося в последствии экономического кризиса.

Итоги первой половины 2020 года показали снижение объема страховых премий по ДМС. Снижение составило в среднем 9-14%. Разница сумм, следующая – 116 млрд рублей против 100-105 млрд рублей. Аналитики сходятся во мнении, что при учете того, что прогноз дальнейшего распространения коронавируса продолжает оставаться неопределенным, подобные результаты являются достаточно оптимистичными.

В случае, если эпидемию удастся полностью остановить в ближайшее время, прогнозируется быстрое восстановление экономической активности. В подобных условиях можно ожидать рост премий по ДМС. В среднем показатели могут увеличиться на 10-15%.

В случае менее оптимистичного  развития событий, вполне возможно, что сектор добровольного медицинского страхования останется одним из драйверов рынка Российской Федерации. Именно такого мнения придерживается Алексей Бредихин – входящий в состав директоров групп рейтингов финансовых институтов АКРА.

Calmins.com

rbc.ru, finance.rambler.ru, kommersant.ru, ingos.ru, reso.ru, reso.ru, rgs.ru, lifeingos.ru, alfastrah.ru, zettains.ru

Полезно224 Бесполезно28

366cookie-checkДМС после пандемии: вызовы, изменения, прогноз

Вопрос-ответ

Какие расходы покрывает страховой полис?

В большинстве случаев страховка покрывает смерть застрахованного от коронавируса и госпитализацию с подтвержденным диагнозом. Дополнительно он может предусматривать выплаты при временной нетрудоспособности и оплату некоторых медицинских услуг (например, диагностики). Компенсация выплачивается единовременно самому застрахованному или его близким родственникам.

Собственно лечение страховка не покрывает, так как оно оплачивается только по полису ОМС.

Сколько действует страховой полис?

Максимальный срок действия полиса — полгода-год с даты оформления. В некоторых компаниях он может быть меньше. Продлить полис нельзя.

Будет ли страховка действовать, если оформлена уже во время болезни?

В этом случае страховка будет распространяться только на смерть застрахованного от коронавируса. Повторной госпитализации полис обычно не предусматривает.

На кого можно оформить страховку?

По этой программе можно застраховать как лицо, которое оформляет полис, так и его ближайших родственников. Застрахованный должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 (при оформлении на себя) или от 3-7 (при оформлении на другое лицо) до 65-70 лет
  • Гражданство и проживание на территории РФ
  • Наличие действующего полиса ОМС

Конкретные требования могут различаться в разных страховых компаниях.

В каких случаях страховка не действует?

Страховой полис признается недействительным, если застрахованный нарушает правила карантина, отказывается от госпитализации, занимается самолечением или умирает по не связанной с коронавирусом причине. Также СК может не признать случай страховым при намеренном заражении или если диагноз окажется неподтвержденным или ошибочным.

Рынок страхования – прогнозы аналитиков

Ведущие аналитики сходятся во мнении, что пандемия является причиной стагнации страхового рынка, текущее состояние которого можно сравнивать с уровнем развития пятилетней давности. Если одни компании, оказывающие услуги ДМС, смогут продержаться в условиях непростой экономической ситуации, другим  придется довольно непросто. При этом речь идет не сколько о привлечении новых клиентов, а больше о средствах удержания уже имеющихся.

Как было описано ранее, единственным оптимальным решением является пересмотр пакетов и услуг, их упрощение и установление более доступной стоимости.

Как оформить туристическую страховку

Для любителей путешествовать в любых условиях существует туристическая страховка. Это страхование от коронавируса для выезда за границу. Ее стоимость зависит от того, куда направляется гражданин, сколько ему лет, на какой период он едет. В среднем на месяц такая страховка стоит от 2 500 рублей.

Туристические страховые полисы выдают следующие компании:

  • ВТБ страхование;
  • Абсолют страхование;
  • РОСГОССТРАХ;
  • ИНГОССТРАХ;
  • Пари;
  • Согласие;
  • Арсеналъ;
  • Тинькофф;
  • Альфа страхование;
  • Сбер страхование;
  • Зетта и др.

Туристическое страхование от коронавирусной инфекции должно полностью покрывать курс лечения, плюс денежные выплаты.

? Насколько в России популярно ДМС

Как компании ДМС развивались в условиях пандемии

В мае 2020 года впервые была опубликована информация о том, что в рамках полиса ДМС доступна возможность лечения от коронавируса. Большинство страховых компаний отнесли коронавирусную инфекцию к страховым случаям.

Объем доступных услуг ограничивается рамками имеющейся у компании лицензии, возможностями технического характера и внутренними регламентами каждого лечебного учреждения. Многие частные клиники РФ были перепрофилированы в инфекционные больницы для заразившихся коронавирусом, в которых обслуживались пациенты не только по ОМС, но и по ДМС.

Эксперты рекомендуют работодателям, при заключении договора ДМС для своих сотрудников, учитывать перечень страховых случаев, в котором в обязательном порядке должно присутствовать заболевание коронавирусом. ДМС на практике высоко ценится работниками.

При подборе подходящей программы коллективного страхования в период распространения коронавирусной инфекции следует учитывать, что предусмотрено несколько видов защиты. Страховая сумма на каждого застрахованного пациента определяется условиями заключенного ранее договора страхования.

Стандартная страховая сумма, выплачиваемая при уходе из жизни в результате заражения коронавирусом, составляет 500 тысяч – 1 млн рублей. По другим видам рисков (диагностирование заболевания, лечение в стационаре) она может быть ниже.

В условиях сложившейся ситуации многие страховые компании разработали программы, в рамках которых страховыми случаями являются госпитализация застрахованных, выполненная в экстренном порядке, либо смерть. Более подробно предложения от страховых компаний представлены в таблице 2

 Важно отметить, что риски пандемии и режимов ЧС и ЧП данные страховки не покрывают, поэтому возможны отказы в выплатах при их введении

Таблица 2. Выплаты СК при заражении коронавирусом

Компания Гарантированная выплата
«Ингосстрах-Жизнь» В зависимости от вида страхового случая сумма может составлять 40 000 рублей, 110 000 рублей, максимальная сумма 2 500 000 рублей – при уходе из жизни по причине коронавирусной инфекции.
«АльфаСтрахование» В зависимости от выбранной программы страхования клиент в результате инфекционного заболевания может получить 2, 5, 10% от страховой суммы, в случае смерти – 100%, что составляет 1 000 000 рублей.
«Зетта Страхование» При госпитализации по программам Индивидуальная и Семейная клиенты получают 2000 рублей с 1-го дня больничного, максимальный размер выплаты – 50 000 рублей, при временной нетрудоспособности по причине болезни предусмотрена разовая выплата – 10 000 рублей. В случае смерти клиента по программе Индивидуальная будет выплачено 500 000 рублей, Семейная – 1 000 000 рублей.

? Что делать, если заболел коронавирусом в отпуске

Сравнение предлагаемых условий страховщиков

Название

Стоимость, рублей Срок Страховая сумма, рублей

Срок вступления в действия с даты оформления

АО «АльфаСтрахование»

2 000

5 000

1 000

1 год

от 1 000 000

на 3-ий день

ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

4 100

1 год

летальный исход не страхуется

на следующий день

ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»

4 700

6 200

3 месяца

6 месяцев

2 500 000

на 11-ый день

ООО «Зетта страхование»

1 950

1 год

500 000

1 000 000

на 8-ой день

ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни»

2 000

5 000

3 месяца

200 000

500 000

на 15-ый день

ООО СК «Согласие»

3 500

1 год

1 000 000

на 4-ый день

ООО «Абсолют Страхование»

1 500

5 000

1 год

100 000

500 000

 на 15-ый день

АО «Группа Ренессанс Страхование»

3 000

4 200

6 000

1 год

500 000

700 000

1 000 000

на 7-ой день

Сервис «CHEREHAPA»

1 690

2 690

1 год

1 000 000

2 000 000

на 5-ый день

АО СК “РСХБ-Страхование”

от 3 000

1 год

350 000

500 000

на 15-ый день

АО “ГСК “ЮГОРИЯ”

3 490

6 990

6 месяцев

500 000

1 000 000

на 7-ой день

Как видно, предлагаемые условия весьма разнообразны, спектр услуг и диапазон выплат обширные, что позволяет каждому подобрать страховку под себя.

Более подробная аналитическая таблица, доступная для скачивания, в следующей статье – Страховки от коронавирус стремительно набирают популярность.

Урегулирование убытков

Перед покупкой полиса нужно проверить и уточнить все вопросы связанные с урегулированием убытков по страховым случаям.

По общим правилам при наступлении страхового случая необходимо:

в срок не позднее 14-30 дней (обычно дается срок 30 дней) сообщить об этом страховой компании любым доступным способом: по телефону горячей линии, факсу, электронной почте, заказным письмом, через личный кабинет клиента;
срок устанавливается с того момента, как стало известно о наступлении страхового случая;
предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы:Заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме), чаще всего есть на сайте шаблон заявления;
Документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий (необходимо уточнять со своим страховщиков), перечисленные в Правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентным учреждением, государственным органом;
Оригинал договора страхования, в том случае, если он покупался не онлайн, и распечатанный полис при покупке через сайт;
Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (выгодоприобретателя, наследников выгодоприобретателя, представителя выгодоприобретателя);
Банковские реквизиты выгодоприобретателя;
Нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель выгодоприобретателя/наследников выгодоприобретателя);
Свидетельство о смерти;
Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя).

при наличии личного кабинета клиента (необходимо уточнить у страховщика), ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты;
несмотря на карантинные ограничения, дабы избежать фактов мошенничества, большинство страховщиков рассматривает только оригиналы документов для выплаты, а не посредством сканкопий, направленных ему через электронную почту или факс;
важно отметить, что страховые риски наступления или введения режимов ЧС и ЧП не покрываются страховыми компаниями и являются исключением.

Что покажет исследование?

Лабораторное исследование выявляет РНК вируса в биологических жидкостях на момент проведения анализа. Анализ будет отрицательным, если пациент уже переболел коронавирусной инфекцией.
Задача анализа на COVID-19 на дому — выявление заражения при бессимптомном протекании или до появления симптоматики. Вероятно, что большая часть населения перенесет инфекцию в легкой или незаметной форме. Но следует учесть, что такие люди являются носителями, которые представляют угрозу для пожилых родственников и тех, кто имеет хронические заболевания. Анализ на дому — шанс приостановить распространение пандемии и защитить своих близких.

Приложение №1

Перечень наименования лабораторного исследования, осмотр пациентов забор биоматериала производят выездные бригады со специализированными средствами противоэпидемической защиты

Код Нименование исследования Цена (руб.) Срок
18c00999J Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система EMG) 4500 1 дн
18c00999Ro Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система Roche) 4800 1 дн
18c00999D Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система «ДНК-Технология») 2500 1 дн
18c00999A Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система АФК «Система-Биотех») 2800 1 дн
18c00999S Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система ФГБУ «48 ЦНИИ» МО РФ (Синтол)) 2300 1 дн
18c00999L Исследование на коронавирус SARS CoV-2, возбудитель COVID-19 (тест-система Литех) 2000 1 дн
Скидки на коллективные заявки !!!
Серологические и иммунохимические исследования
07-212 Антитела к коронавирусу SARS-CoV-2 (COVID-19), IgG, качественно 1300 2 суток
07-209 Антитела к коронавирусу SARS-CoV-2 (COVID-19), IgM, качественно 1300 2 суток
07-210 Антитела к коронавирусу SARS-CoV-2 (COVID-19), IgM и IgG, качественно 2500 2 суток

Примечания

  1. *Расчет и оплата километража производится от МКАД в одну сторону
  2. Вызов не тарифицируется в течение 10 минут после отмены вызова диспетчером Заказчика.
  3. Безрезультатные вызовы по независящей от Компании «ИНПРОМЕД» причине (смерть до прибытия бригады, отказ от осмотра и услуг, неправильно указанный адрес и др.) оплачиваются согласно утверждённым тарифам не специализированных бригад.
  4. Безрезультатные вызовы по вине Компании «ИНПРОМЕД» (невыполнение вызова по технической причине, отмена вызова диспетчером) оплате не подлежат.
  5. Вызов специализированной бригады со средствами противоэпидемической защиты с проведением интенсивной терапии, реанимационными мероприятиями, а так же вызов реанимационной бригады оплачивается с коэффициентом 2,0.
  6. Вызов высокой категории сложности с проведением ИВЛ рассчитывается дополнительно
  7. При проведении инфузионной терапии на дому в сумму вызова входят все необходимые препараты и материалы медицинского назначения, а также 1 час работы бригады с момента осмотра больного, каждые последующие 15 минут оплачивается из расчета 2000 рублей в час
  8. ИНСТРУКЦИЯ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ ПЕРЕД ВЗЯТИЕМ БИОМАТЕРИАЛА Пациент ( или контактное лицо) не должен пить и принимать пищу, а так же не производить полоскание или орошение зева не менее чем за 1 час до взятия мазка . НЕ закапывать в нос капли и не применять спреи на масляной основе в день взятия биоматериала . Не закапывать в нос прочие капли и не применять спреи не менее чем за 1 час до взятия мазка. . Освободить нос за 1 час до взятия биоматериала от избытка выделений .

Туристическая страховка от коронавируса

Виды страховок, оформление или продление которых целесообразно в связи с коронавирусом, можно разделить на 3 большие категории:

  1. Специализированные страховые продукты, которые непосредственно связаны с конкретным видом защиты — от вируса COVID-19 — «коробочные» страховки.
  2. Обычные медицинские полисы, одним из рисков по которым является возврат страховки за коронавирус.
  3. Туристические страховки. Защищают интересы путешествующих по России и/или за рубежом. Могут быть включены в стоимость туристической путевки.

Особенности туристической страховки от коронавируса:

  • Действует по всему миру. Идеальный вариант страховой защиты от коронавируса для выезжающих за рубеж в период пандемии (и не только).
  • Гарантирует оплату лечения в заграничных клиниках и стационарах. Причем страхователи могут рассчитывать как на оплату самого лечения, так и на возмещение сопутствующих расходов, например, покрытие затрат на лекарства, транспорт до поликлиники и обратно, оформление документов (медкарты).
  • Возмещает расходы, связанные с вынужденной задержкой за границей. Это страховка от невыезда по причине того, что вы проходите курс лечения от коронавируса в заграничных медицинских центрах.

Покрывает ли лечение коронавируса

Покупая туристический полис с защитой от COVID-19, учитывайте, покрывает ли страховка лечение. Оплата госпитализации за границей (особенно в США, Германии, Швейцарии) стоит в десятки раз дороже, чем в России, а потому не стоит экономить на страховой премии. К примеру, за лечение от коронавируса в Америке придется заплатить от 45 до 75 тыс. долларов США.

Страховка, покрывающая расходы из-за заражения коронавирусом, при путешествиях за границу может стоить и 2, и 10 тыс. рублей. Но дешевые полисы ограничены относительно небольшой суммой покрытия — не более 1 млн рублей.

Размер страховой суммы варьируется в первую очередь в зависимости от выбранной страховой компании, а также от количества рисков, размера компенсации и индивидуальных значений (страхователь, застрахованное лицо и т. д.).Примерные тарифы. Иногда полис уже включен в туристическую путевку: в таком случае страхование обходится дешевле, так как страховщик делает скидку туроператору за распространение своих услуг.

В среднем «коробочные» полисы от коронавируса стоят от 2 до 10 тыс. рублей, а общие медицинские страховки — от 6 до 17 тыс. рублей. Если вы планируете путешествие по РФ, страховка обойдется минимум в 500 рублей, а для оплаты полиса, защищающего от последствий коронавируса за рубежом, придется потратить не менее 2 тыс. рублей.

Подобрать страховку онлайн

Если вы хотите приобрести страховку от коронавируса, воспользуйтесь нашим калькулятором для расчета. В режиме онлайн всего за пару минут вы сможете узнать, какова будет примерная стоимость туристического полиса в зависимости от заданных параметров. Расчет производится бесплатно: введите данные и дождитесь результата.

В сети есть много отзывов о страховках для туристов, в том числе с негативными комментариями клиентов. Что не нравится страхователям:

  • нет обратной связи;
  • страховая долго реагирует на проблему;
  • сотрудничает с сомнительными поликлиниками.

Например, Станислав из Северодвинска (отзыв на Сравни.ру) жаловался на работу АльфаСтрахования. У мужчины отменили рейс, а страховщик отказался отвечать на заявление. Качество услуг медцентра, с которым у страховой был договор, клиента также не устроило.

Однако есть и много позитивных отзывов. Пример — комментарий клиента «Тинькофф Страхование», который остался доволен приобретенной туристической страховкой (отзыв также с портала «Сравни.ру», автор — Евгений Гат, Киселевск).

Возврат страховки в связи с коронавирусом

Стандартный способ возврата страховой премии состоит из следующих этапов:

  1. Сбор документов по страхованию. Требуется все, что вам выдали в офисе или прислали на email: договор, полис, чеки, квитанции, правила страхования и т. д. К документам приложите заявление и счет, на который будет осуществляться возврат страховой премии.
  2. Обращение к страховщику. Позвоните по телефону службы поддержки или напишите на электронную почту страховой фирмы.
  3. Получение страховой премии. В течение 10 дней после отказа от полиса страховщики осуществляют возврат премии на указанный вами счет. Иногда срок может быть увеличен, если это прописано в условиях договора.

Так как из-за коронавируса туристические путевки временно заморозили практически все туроператоры, при возврате страховок, включенных в их состав, могут возникнуть трудности. Если вы хотите отказаться от поездки и как можно быстрее вернуть наличные за страховку, подавайте заявление не только в турфирму, но и напрямую в страховую компанию.

Что делать при возникновении страхового случая

Позвоните в свою СК и сообщите о наступлении страхового случая. Вас попросят предоставить более подробную информацию, а также бумаги, необходимые для оформления компенсационных выплат. Их необходимо предоставить в страховую компанию в течение месяца, если иное не оговорено в приказах государства. Если вы находитесь на карантине или по другим, не зависящим от вас причинам не можете обратиться в СК, предупредите об этом в телефонном звонке.

Чтобы получить возмещение при заболевании коронавирусной инфекцией, потребуется предоставить разный пакет документов в зависимости от того, на каком этапе находится страхователь.

При установленном диагнозе полагаются ежедневные выплаты (в зависимости от программы). Для этого потребуются:

  • копия паспорта;
  • выписка из истории болезни или амбулаторной карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения;
  • копии больничных листов;
  • реквизиты счета для перечисления средств.

При госпитализации вам потребуется тот же пакет с исключением больничных листов. Чтобы получить страховую сумму при летальном исходе, нужно предоставить:

  • заявление наследника;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • посмертный эпикриз;
  • выписка из стационарной карты;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты для перечисления средств.

Если застрахованным лицом был ребенок, копия паспорта заменяется на свидетельство о рождении. Помните, что список может варьироваться в разных организациях, поэтому предварительно уточните его при первом звонке в СК.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector