Страховка от коронавируса

Кому необходима страховка от коронавируса?

Инфекционное заболевание, вызванное SARS-CoV-2 или COVID-19, — новое и не до конца изученное. Заразиться может любой, вот только степень тяжести, с которой вирус переносят, различается и порой непредсказуема. Некоторые люди болеют в лёгкой форме, практически без симптомов. Другие пациенты справляются с болезнью хуже и имеют риск осложнений — например, пневмонии. По данным Роспотребнадзора, в группе риска:

• пожилые люди старше 60 лет;
• люди с сопутствующими заболеваниями: диабетом, гипертонией, заболеваниями сердца, почек, печени или лёгких;
• лица с ослабленным иммунитетом;
• онкобольные.

При сочетании этих факторов вероятность сложного течения болезни увеличивается. Если вы находитесь в группе риска, позаботьтесь о страховке. А лучше и вовсе отказаться от поездки до вакцинирования.

Страховые выплаты медработникам, заболевшим коронавирусом

Медицинским работникам не нужно оформлять страховку от коронавируса и оплачивать ее. Поскольку они работают с больными, риск заражения для них крайне велик. Именно по этой причине медицинскому персоналу выплаты при заболевании или смерти осуществляются в обязательном порядке.

Согласно указу президента, любому медицинскому сотруднику будет сделана выплата в день подтверждения диагноза. Страхование от коронавируса в России для медиков предусматривает суммы от 68 000 рублей. Точный размер выплат:

• Если работник получил инвалидность вследствие заболевания коронавирусной инфекцией, он получает от 700 000 до 2 000 000 рублей в зависимости от присвоенной группы нетрудоспособности.
• Если работник погиб вследствие осложнений коронавирусной инфекции, его семья вправе получить до 2 700 000 рублей.
• Если работник подвергся другим заболеваниям на фоне коронавируса, ему выплачивается сумма в 68 000 рублей.

Есть сведения о том, что не все медицинские работники получают такие выплаты. Часто приходиться обращаться за помощью к юристу.

Что делать при возникновении страхового случая

Позвоните в свою СК и сообщите о наступлении страхового случая. Вас попросят предоставить более подробную информацию, а также бумаги, необходимые для оформления компенсационных выплат. Их необходимо предоставить в страховую компанию в течение месяца, если иное не оговорено в приказах государства. Если вы находитесь на карантине или по другим, не зависящим от вас причинам не можете обратиться в СК, предупредите об этом в телефонном звонке.

Чтобы получить возмещение при заболевании коронавирусной инфекцией, потребуется предоставить разный пакет документов в зависимости от того, на каком этапе находится страхователь.

При установленном диагнозе полагаются ежедневные выплаты (в зависимости от программы). Для этого потребуются:

• копия паспорта;
• выписка из истории болезни или амбулаторной карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения;
• копии больничных листов;
• реквизиты счета для перечисления средств.

При госпитализации вам потребуется тот же пакет с исключением больничных листов. Чтобы получить страховую сумму при летальном исходе, нужно предоставить:

• заявление наследника;
• свидетельство о смерти застрахованного лица;
• посмертный эпикриз;
• выписка из стационарной карты;
• свидетельство о праве на наследство;
• реквизиты для перечисления средств.

Если застрахованным лицом был ребенок, копия паспорта заменяется на свидетельство о рождении. Помните, что список может варьироваться в разных организациях, поэтому предварительно уточните его при первом звонке в СК.

Основные условия страхования

Срок страхования составляет в СК «Zetta» («Райффайзенбанк»), «Согласие», «Альфастрахование», «Евроинс», «Ренессанс» 12 месяцев; в СК «Арсеналъ» (банк «Восточный»), «Ингосстрах Жизнь» – 3 или 6 месяцев.

Действие полисов всех названных компаний, кроме «АльфаСтрахование» и «Ренессанс», распространяется только на территорию Российской Федерации; полисы СК «АльфаСтрахование» и «Ренессанс» действуют во всем мире.

Существуют ограничения и по возрасту людей, которые могут быть застрахованы «от коронавируса»: в СК «Zetta» застрахованному должно быть не больше 65 лет, в страховых компаниях «Согласие». «Арсеналъ», «АльфаСтрахование» – не больше 60 лет.

Представляется, что самый дешевый полис «страхования от коронавируса» можно найти в настоящее время в компании «Евроинс». За 900 рублей компания предлагает полис со страховым покрытием в 100000 рублей; максимальный лимит выплаты по этому полису – в связи со смертью застрахованного – составляет 60000 рублей

Обратим внимание на то, что при данном страховании компании, которые включают в перечень страховых случаев выплаты по нескольким обстоятельствам (например, в связи с госпитализацией и в связи со смертью застрахованного), устанавливают лимит страхового покрытия по каждому страховому случаю

Таким образом, российский страховой рынок уже откликнулся на условия пандемии коронавируса, предложив ряд страховых продуктов. Представляется, что успешность их продаж зависит не только от того, насколько потенциальные страхователи напуганы возможностью инфицирования, но и от того, насколько они будут доверять обещаниям страховщиков.

Полис812

Компания Страховой центр Полис812 также предоставляет широкий пакет услуг для своих клиентов при постановке диагноза коронавирус.

Правила предоставления полиса:

• срок действия – 1 год;
• страховая сумма – от 20.000 до 100.000 руб.
• цена страхового полиса – 2000…10.000 руб.

Преимущества Полис812:

1. Не нужно обращаться за предоставлением услуги в компанию, все можно оформить онлайн.
2. Часть страховки можно оплатить бонусами.
3. Можно застраховать людей любого возраста.
4. Широкий спектр страховых случаев:
   • потеря трудоспособности;
   • госпитализация;
   • эпидемия и пандемия;
   • карантин;
   • летальный случай;
   • чрезвычайное положение.

Что говорят специалисты

Эксперты рекомендуют приобретать «антивирусную» защиту только в тех случаях, если:

• вы недавно вернулись из стран с высоким числом заболевших;
• вы имели контакт с потенциальными носителями или в вашем ближайшем окружении есть человек с подтвержденным диагнозом.

Если ответ на все эти вопросы положительный – смело обращайтесь в СК. Подберите наиболее выгодный вам тариф и подайте заявку онлайн: сейчас эта опция доступна у большинства страховщиков.

Однако если ничего из вышеперечисленного с вами не происходило и вы честно соблюдаете режим самоизоляции, не стоит тратить деньги. Полис ОМС, который есть у большей части населения, гарантирует бесплатную медицинскую помощь в том числе и при коронавирусе. То же касается и ДМС, а также страховок от несчастных случаев, в которых прописан пункт «Заболевания».

Сравнение страховок на случай заболевания короновирусом

Сравниваем предложения полисов страхования от коронавируса ведущих страховых компаний. Если Вы решили оформить такую страховку, рекомендуем страховаться в одной из следующих компаний:

Низкая цена, небольшой размер компенсаций, но бесплатные консультации врачей.

• Полис на 1 человека
• Подходит лицам в возрасте от 18 до 65 лет

• Начало действия – спустя 3 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет
• Выплата при госпитализации – 1 тысяча рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не более 14 тысяч рублей и выплачивается, начиная с 5 суток госпитализации)
• Выплата в случае гибели – 300 тысяч рублей
• Онлайн-поддержка психолога и личного медицинского советника, бесплатный доступ к телемедецине

Если полис нужен быстро и с большой компенсацией.

• Полис на 1 человека
• Подходит лицам в возрасте от 7 до 70 лет

• Начало действия – спустя 3 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – от 20 до 50 тысяч рублей
• Выплата при госпитализации – нет
• Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей
• Полис продолжает действовать даже при введении ЧС

Лучший выбор для одного человека по «цена/качество», если готовы подождать 8 дней.

• Полис на 1 человека
• Подходит лицам в возрасте от 1 до 65 лет

• Начало действия – спустя 8 дней после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – 10 тысяч рублей
• Выплата при госпитализации – 2 тысячи рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не более 50 тысяч рублей)
• Выплата в случае гибели – 500 тысяч рублей

наш выбор!

Самое выгодное предложение для семьи.

• Полис на 2 человек + несовершеннолетний ребенок
• Подходит лицам в возрасте от 1 до 65 лет

• Начало действия – спустя 8 дней после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – 10 тысяч рублей
• Выплата при госпитализации – 2 тысячи рублей каждому за каждый день нахождения в стационаре (но не более 50 тысяч рублей)
• Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей

Полис на всю семью, но с небольшими выплатами при госпитализации.

• Полис на 2 человек + все несовершеннолетние дети
• Подходит лицам в возрасте от 3 до 60 лет

• Начало действия – спустя 4 дня после покупки
• Единовременная выплата при диагнозе COVID-19 – нет
• Выплата при госпитализации – 1 тысяч рублей за каждый день нахождения в стационаре (но не дольше 21 деня)
• Выплата в случае гибели – 1 миллион рублей
• Количество страховых случаев не ограничено, но в пределах страховой суммы 1 миллион рублей
• Полис от коронавируса на всю семью: муж, жена и все дети

Страховой случай

В случае возникновения страхового случая (Вы заболели или член вашей семьи), свяжитесь со страховой компанией. На полисе указан круглосуточный номер поддержки. Сделать это можно в течение 30 дней с момента наступления страхового случая.

Диагноз заболевшего должен относится к группе X «Болезни органов дыхания» МКБ-10 по причине заражения коронавирусом. Для этого получите результаты эпидемиологического анамнеза, лабораторных исследований и обязательно заключение врача. Предъявление лишь Больничного листа (листа нетрудоспособности) недостаточно.

Как получить страховую выплату

Чтобы получить компенсацию по страховке при заболевании коронавирусом необходимо обратиться в страховую компанию. Подать заявление о страховом случае можно онлайн либо лично/по почте.

Также могут понадобиться:

• паспорт страхователя либо:
  • нотариально заверенную доверенность представителя;
  • свидетельство о вступлении в наследство (для наследника);

• при получении выплаты на ребенка опекуном постановление об опекунстве;

  при получении выплаты на ребенка свидетельство о рождении;

• справку или выписку из медицинской карты с указанием диагноза;
• в случае смерти застрахованного:
  • свидетельство о смерти;
  • медицинское свидетельство о смерти.

Сроки получения выплаты могут занять до 1 месяца в зависимости от условий компании. Выплата компенсации производится безналичным способом (на банковские реквизиты).

Страховки от коронавируса Covid-19 для выезда за границу

Если вы планируете путешествие за рубеж, то страховка от коронавируса для выезжающих за границу — отнюдь, не лишняя предосторожность. Вирус Covid-19 гуляет по миру, как ему вздумается и вероятно посмеивается над учеными и особенно над политиками, которые делают вид, что понимают причины распространения и заражения

Там, где сегодня вирус считается побежденным, завтра может произойти новая вспышка инфекции.

Выбирая страховку для путешествия за границу с покрытием коронавируса, обратите внимание на те компании, которые уже зарекомендовали себя в защите своих клиентов и продемонстрировали свою надежность. Это, прежде всего, ERV, АльфаСтрахование и Polis Oxygen

И, напротив, подумайте о том, нужно ли рисковать и покупать полисы компаний, которые несколько раз меняли свою позицию по поводу помощи при заражении Covid-19. То они страхуют, то не страхуют, то требуют добавлять отдельную опцию, то вводят франшизу. Так вели себя компании Ингосстрах и Капитал Life, поэтому для поездок за рубеж мы не рекомендуем рассматривать их страховки в качестве защиты от коронавируса.

Как получить деньги

Если говорить про стимулирующие выплаты, то их перечисляют за счет федерального бюджета, и, согласно утверждениям чиновников, деньги в необходимом объеме уже переведены в регионы и на счета организаций. Поскольку фактически деньги распределяет работодатель, все положенные стимулирующие выплаты должны перечислить вместе с заработной платой.

Если деньги не выплатили, обратитесь с жалобой. Для этого на портале «Госуслуги» заработал отдельный сервис.

С президентской страховкой в случае заражения коронавирусом все немного сложнее. Постановлением правительства №695 от 16.05.2020 утвержден временный порядок расследования страховых случаев причинения вреда здоровью медработникам и водителям СМП, работающим с пациентами, у которых подтверждено наличие коронавируса, и пациентами с подозрением на инфекцию. В документе заявлен следующий алгоритм действий:

1. При выявлении страхового случая медорганизация немедленно уведомляет о заболевании ФСС и работодателя инфицированного работника.
2. В тот же день работодатель создает комиссию по расследованию страхового случая в составе не менее 3 человек, в том числе с участием представителей организации и ФСС. Работника отправляют на больничный.
3. Комиссия расследует страховой случай в течение суток со дня ее создания. Результаты передают в ФСС.
4. Если доказано, что медработник (водитель) заболел на работе, а не после контакта с инфицированными людьми в транспорте, магазине или ином месте, ФСС готовит документы для выплаты единовременной страховой суммы.
5. Выплатить деньги ФСС как страховщик должен не позднее дня, следующего за днем получения актов о результате расследования.

В совместном письме Минтруда №15-3/10/П-4559 и Минздрава №28-0/И/2-6772 от 19.05.2020 уточняется, что процедура расследования страховых случаев проводится по общим правилам, действующим для несчастных случаев на производстве (постановление правительства №967 от 15.12.2000).

Где и как можно купить страховку от коронавируса?

Полис от коронавируса можно оформить во многих крупных страховых компаниях. Его предлагают АльфаСтрахование, Согласие, Сбербанк Страхование и другие крупные страховщики. Условия, покрываемые риски и стоимость полисов в разных страховых компаниях могут отличаться.

Полис может быть оформлен онлайн, не выходя из дома. Это могут сделать как новые, так и постоянные клиенты. Для оформления страховки нужно:

• Выбрать нужную программу страхования на сайте СК
• Заполнить заявку — указать ФИО и паспортные данные застрахованного лица или лиц
• Приложить, если требуется, скан-копии подтверждающих личность документов
• Оплатить страховой взнос любым удобным способом — например, банковской на карте

Сравнение полисов страхования от коронавируса

Индивидуальный полис

• Идеально подходит для собственной финансовой защиты
• Страхуется 1 человек в возрасте от 18 до 65 лет
• Установление диагноза Коронавирусная инфекция COVID-19 — 10 000 ₽
• Госпитализация — 2 000 ₽ за каждый день нахождения в стационаре (максимальная выплата 50 000 ₽)
• Смерть в результате Коронавирусной инфекци COVID-19 — 500 000 ₽

Семейный полис

• Идеально подходит для Вас и всей вашей семьи
• Страхуется вся семья (родители и дети)
• Установление диагноза Коронавирусная инфекция COVID-19 — 10 000 ₽
• Госпитализация — 2 000 ₽ за каждый день нахождения в стационаре (максимальная выплата 50 000 ₽)
• Смерть в результате Коронавирусной инфекци COVID-19 — 1 000 000 ₽

Нужно ли страховаться от коронавируса

Стоит или нет покупать страховку от заболевания коронавирусом каждый решает сам, но стоит учесть, что ничего нового данный вид страховки не приносит:

• Если у вас есть полис ОМС, вы получите медицинскую помощь при заболевании, в том числе и при заболевании коронавирусом.
• Если у вас есть полис ДМС, вы тоже получите медицинскую помощь при любом заболевании, в том числе и коронавирусом.
• Если у вас есть полис страхования от несчастных случаев, в который включен риск «заболевания», вы получите денежную выплату.
• Если хочется застраховаться на случай смерти, тоже существует соответствующий вид страхования.

Заключение

Всегда, не только в период пандемии, важно заботиться о своем здоровье и обезопасить себя и свою семью от непредвиденных финансовых трат в случае серьезных заболеваний. Конечно, это не поможет победить коронавирусную инфекцию в мировом масштабе, однако позволит получить денежную компенсацию в случае заражения

Специалисты, впрочем, советуют обращать внимание на этот продукт, только если недавно вы вступали в контакт с потенциальным носителем или заболевшим гражданином или вернулись из страны с высокой заболеваемостью. В иных ситуациях разумно будет положиться на уже имеющийся полис ОМС и/или ДМС

Их достаточно, чтобы получить качественное лечение.